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P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室關于開展“現金貸”業(yè)務活動清理整頓工作的通知
網貸整治辦函〔2017〕19號
各省(區(qū)、市、計劃單列市)P2P網絡借貸風險專項整治聯合工作辦公室：
近日，網絡上出現關于“現金貸”的負面報道，引發(fā)社會高度關注，考慮到部分“現金貸”平臺行為影響惡劣，容易觸發(fā)社會風險，亟需規(guī)范和引導，根據國務院領導批示，及互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室要求，將“現金貸”納入互聯網金融風險專項整治工作，請各省(區(qū)、市、計劃單列市)P2P網絡借貸風險專項整治聯合工作辦公室根據P2P網貸整治實施方案對各地區(qū)開展“現金貸”業(yè)務活動進行清理整頓，具體工作要求如下：
一、高度重視，全面摸清“現金貸”風險底數
近年來“現金貸”平臺遍地開花，良莠不齊，部分平臺存在三個突出問題：是利率畸高，根據媒體報道，“現金貸”平均利率為158%，最高的“發(fā)薪貸”利率高達598%，實質是以“現金貸”之名行“高利貸”之實，嚴重影響市場經濟穩(wěn)定。二是風控基本為零，壞賬率極高，依靠暴利覆蓋風險。部分平臺大力招聘線下人員，盲目擴張，且放款隨意，部分平臺借款人只需要輸入簡單信息和提供部分授權即可借款，行業(yè)壞賬率普遍在20%以上。三是利滾利讓借款人陷入負債危機。借款人一旦逾期，平臺將收取高額罰金，同時采取電話“轟炸”其親朋好友或暴力催收等手段，部分借款人在一個平臺上的借款無法清償時，被追轉向其他平臺“借新還舊”，使得借款人負債成倍增長。
考慮到上述部分平臺行為影響惡劣，極易引發(fā)社會關切，各地應給予高度重視，結合本次網絡借貸風險專項整治工作部署要求，集中配置監(jiān)管力量，對各地區(qū)“現金貸”平臺開展摸底排查與集中整治，請各地區(qū)根據排查情況確定“現金貸”機構名單，摸清風險底數，防止風險的集中爆發(fā)和蔓延，維護網貸行業(yè)正常發(fā)展秩序。
二、分類整治，切實防范風險
各地根據風險排查的實際情況，按照情節(jié)輕重對“現金貸”P2P網貸平臺進行分類處置，對違反《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》相關規(guī)定的平臺按期完成整改;對涉嫌惡意欺詐、發(fā)放高利貸和暴力催收等違法違規(guī)的平臺，各地在及時掌握犯罪行為事實證據和線索的情況下，及時移送公安機關進行處置。同時，對網絡小貸開展“現金貸”業(yè)務進行風險排查和整治，對于未經許可開展此類業(yè)務的機構立即叫停，存量業(yè)務逐步壓降至零;對于存在涉嫌惡意欺詐、發(fā)放高利貸和暴力催收等違法違規(guī)行為的網絡小貸，及時移送公安機關進行處置，切實防范風險，引導“現金貸”業(yè)務健康有序發(fā)展。
請各地于每月10日前，按月將相關整治進展情況報送我辦，報告內容包括但不限于：“現金貸”平臺基本情況(如機構數量、交易規(guī)模、借款人數、出借人數、借款利率等)、初步查實的違規(guī)問題、尚待進一步查明的線索和問題以及下一步清理整規(guī)工作計劃等。
三、宣傳引導，及時開展相關風險提示和宣傳教育活動
各地在清理整頓過程中應當做好輿論引導，通過官網發(fā)布、媒體訪談、專家解讀等多種方式，持續(xù)開展相關風險提示和宣傳教育活動，主動對外發(fā)聲，釋效監(jiān)管信號，及時回應公眾關切，正面引導輿情。
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