銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕330號《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好老少邊窮地區(qū)農(nóng)村金融服務工作有關(guān)事項的通知》

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好老少邊窮地區(qū)農(nóng)村金融服務工作有關(guān)事項的通知





銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕330號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社：

為認真貫徹落實黨的十八大關(guān)于“加大對革命老區(qū)、民族地區(qū)、邊疆地區(qū)、貧困地區(qū)扶持力度”的戰(zhàn)略方針，深入推進城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，持續(xù)提升革命老區(qū)、民族地區(qū)、邊疆地區(qū)、貧困地區(qū)（以下簡稱老、少、邊、窮地區(qū)）的農(nóng)村金融服務水平，促進金融服務均等化建設(shè)，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、實施信貸傾斜政策，確保信貸投放持續(xù)增長各銀行業(yè)金融機構(gòu)要對老、少、邊、窮地區(qū)采取傾斜的信貸政策，在資金供給、財務費用、激勵考核、人才引進等方面完善配套機制，科學制定年度信貸資金跟進安排，切實加大信貸投放力度，有效發(fā)揮信貸資金對這些地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展的推動效應。

從2013年開始，各銀行業(yè)金融機構(gòu)每年在老、少、邊、窮地區(qū)的信貸投入增長要高于其他地區(qū)平均水平，在這些地區(qū)縣域的信貸投入增長要高于當?shù)爻鞘械貐^(qū)的平均水平。

二、推進機構(gòu)網(wǎng)點建設(shè)，完善多層次金融服務體系

鼓勵各類銀行業(yè)金融機構(gòu)在老、少、邊、窮地區(qū)增設(shè)機構(gòu)網(wǎng)點。支持符合條件和監(jiān)管政策要求的銀行業(yè)金融機構(gòu)在上述地區(qū)縣（市）發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。在這些地區(qū)組建村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構(gòu)的，參照西部地區(qū)政策，實行上述地區(qū)縣（市）與發(fā)達縣（市）以２：１比例掛鉤。加快老、少、邊、窮地區(qū)的農(nóng)村信用社改革進程，堅持服務縣域、服務“三農(nóng)”、服務小微企業(yè)的市場定位，將其打造成為服務“三農(nóng)”、治理有效、財務健康、內(nèi)控嚴密的農(nóng)村社區(qū)銀行。深入推進金融服務均等化建設(shè)，鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)向鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村延伸服務網(wǎng)點，在暫不具備條件設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點的金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，通過布放ATM機、助農(nóng)取款點、設(shè)立村級金融服務站等方式，著力滿足農(nóng)村金融服務需求。

三、科學調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，集中支持重點領(lǐng)域發(fā)展

積極引導各銀行業(yè)金融機構(gòu)按照《國務院關(guān)于支持贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2012〕21號）以及支持老、少、邊、窮地區(qū)區(qū)域發(fā)展的總體戰(zhàn)略和布局，突出支持重點，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大投入力度。要把老、少、邊、窮地區(qū)的“三農(nóng)”信貸服務放在突出位置，著力滿足涉農(nóng)信貸需求，促進城鄉(xiāng)信貸資源和要素均衡配置，使更多資金投向穩(wěn)定糧食生產(chǎn)、特色農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)科技研發(fā)推廣、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等重點領(lǐng)域，支持上述地區(qū)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整。要切實加大對這些地區(qū)民生工程的資金支持，集中力量解決最突出的改善群眾生產(chǎn)生活條件的配套資金投入。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要抓住老、少、邊、窮地區(qū)扶持力度加大的戰(zhàn)略機遇，合理安排信貸規(guī)模，確保信貸資金與上述地區(qū)實施開展的重大交通、能源、水利等基礎(chǔ)設(shè)施項目有效對接。支持當?shù)靥厣珒?yōu)勢產(chǎn)業(yè)，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。嚴格控制高耗能、高排放和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款，支持對低碳、生態(tài)循環(huán)技術(shù)改造和產(chǎn)業(yè)建設(shè)的信貸投入。

四、深入開展金融創(chuàng)新，提升金融服務活力

結(jié)合老、少、邊、窮地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展實際和金融服務需求，著力建立“量體裁衣”式創(chuàng)新體系，積極開展信貸產(chǎn)品、商業(yè)模式、組織形式、擔保方式、服務渠道等方面的創(chuàng)新。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)利用微貸管理技術(shù)開發(fā)設(shè)計各類小額貸款產(chǎn)品；支持銀行業(yè)金融機構(gòu)圍繞上述地區(qū)的支柱行業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)及其核心企業(yè)、產(chǎn)業(yè)集群創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈等信貸產(chǎn)品，鼓勵擴大抵押擔保范圍，設(shè)計開發(fā)不同抵押擔保方式的貸款產(chǎn)品。引導加強與保險機構(gòu)合作，積極探索開展涉農(nóng)貸款保證保險等業(yè)務品種。銀行業(yè)金融機構(gòu)要以需求為導向，按照“流程銀行”要求構(gòu)建針對不同客戶的標準化、批量化、規(guī)?；臓I銷、服務和管理機制。把解決農(nóng)戶、小微企業(yè)融資問題放在突出位置，加快信貸機制創(chuàng)新，合理設(shè)定審批權(quán)限、簡化貸款流程、完善考核評價機制。鼓勵通過專業(yè)支行或事業(yè)部方式構(gòu)造專門業(yè)務條線或模塊，形成服務“三農(nóng)”和小微企業(yè)的專項業(yè)務營運機制，提升涉農(nóng)、小微企業(yè)的服務效率和專業(yè)化水平。要加快推進電話銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行等現(xiàn)代服務手段在縣域及以下地區(qū)的應用，推廣使用銀行卡以及多種電子機具。

五、完善差異化監(jiān)管政策，防范化解金融風險

在有效防范風險的前提下，老、少、邊、窮地區(qū)的銀行業(yè)金融機構(gòu)可以適用有關(guān)支持改善涉農(nóng)、小微企業(yè)金融服務的一攬子監(jiān)管政策安排，包括嚴禁貸款利率“一浮到頂”，對于因自然災害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成無法按原定期限正常還款的貸款可以合理展期；對涉農(nóng)企業(yè)發(fā)生財務困難，無力足額及時償還貸款本息的，可按有關(guān)規(guī)定實施貸款重組；靈活合理確定涉農(nóng)、小微企業(yè)不良貸款容忍度；等等。老、少、邊、窮地區(qū)的銀行業(yè)金融機構(gòu)要牢固樹立風險意識，特別注重對重點領(lǐng)域的風險防控，確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行。強化信貸管理、合規(guī)監(jiān)管、信息安全和案件防控。嚴禁銀行業(yè)從業(yè)人員參與非法民間借貸、金融傳銷等違法金融活動。

六、加強信用體系建設(shè)，優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境

積極推進農(nóng)戶及農(nóng)村各類經(jīng)濟主體的信息采集、檔案管理等信息基礎(chǔ)建設(shè)，大力開展農(nóng)戶等經(jīng)濟主體的信用評價及“信用戶”、“信用村”、“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”創(chuàng)建工作，逐步擴大信用創(chuàng)建覆蓋面，構(gòu)建“守信受益、失信懲戒”的信用激勵約束機制，在老、少、邊、窮地區(qū)培育良好的信用意識和信用文化，優(yōu)化信用環(huán)境。多渠道開展金融基礎(chǔ)知識宣傳教育，增強農(nóng)村金融消費者的風險意識，提高其使用現(xiàn)代金融工具的能力。建立金融消費者保護制度，規(guī)范服務收費，強化信息披露，健全投訴舉報機制，保護消費者合法權(quán)益，確保老、少、邊、窮地區(qū)金融消費者公平享受金融服務的權(quán)利。

七、切實加強組織領(lǐng)導，細化落實工作措施

各銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機構(gòu)要從堅持走共同富裕道路、促進社會和諧的全局和戰(zhàn)略高度，充分認識做好老、少、邊、窮地區(qū)金融服務工作的重要意義。要緊密結(jié)合各地實際，按照本《通知》要求，制定細化措施，保證各項任務順利實施。要切實加強上下聯(lián)動，密切配合，大膽創(chuàng)新工作思路、方法和舉措，加大推進力度，努力使薄弱地區(qū)、薄弱領(lǐng)域的金融服務邁上新臺階，提升新水平。要不斷總結(jié)經(jīng)驗，加強工作評估，探索貧弱地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)科學發(fā)展的體制機制。對執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)的新情況、新問題，要及時報告銀監(jiān)會。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)城市商業(yè)銀行和農(nóng)村中小金融機構(gòu)。



 

中國銀監(jiān)會辦公廳

2012年12月11日

本文鏈接：http://m.fl1002.com/doc/29369.html

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