銀監(jiān)發(fā)〔2018〕3號《中國銀監(jiān)會關于開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點工作的通知》

中國銀監(jiān)會關于開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點工作的通知




銀監(jiān)發(fā)〔2018〕3號

各銀監(jiān)局：

為貫徹落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和精準扶貧、精準脫貧基本方略，推動發(fā)展普惠金融，有效解決中西部金融服務薄弱地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融服務供給不足問題，著力加強對“三農(nóng)”、偏遠地區(qū)和小微企業(yè)的金融服務，促進村鎮(zhèn)銀行持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)就開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點，進一步做好村鎮(zhèn)銀行培育、監(jiān)管工作有關事項通知如下：

一、積極穩(wěn)妥組建村鎮(zhèn)銀行，擴大普惠金融服務覆蓋面

（一）各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要站在服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的高度，落實建設普惠金融體系和推進金融精準扶貧各項決策部署，在有效防控風險的前提下，積極穩(wěn)妥推進村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展工作，健全多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務體系。要立足縣域金融承載能力和實際需求，因地制宜、積極穩(wěn)妥、規(guī)范有序地推進村鎮(zhèn)銀行組建工作。

（二）支持全國性銀行主要在中西部和老少邊窮地區(qū)發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行。支持資產(chǎn)規(guī)模較大、資本實力較強、管理水平較高、支農(nóng)或支小特色顯著的城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行等中小銀行在省外，特別是在東西部扶貧協(xié)作和對口支援地區(qū)發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行，擴大村鎮(zhèn)銀行縣市覆蓋面。外商獨資銀行、中外合資銀行發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行或受讓村鎮(zhèn)銀行股權，參照境外銀行發(fā)起設立或入股村鎮(zhèn)銀行相關規(guī)定執(zhí)行。

老少邊窮地區(qū)是指革命老區(qū)、少數(shù)民族地區(qū)、邊疆地區(qū)和貧困地區(qū)。原中央蘇區(qū)參照革命老區(qū)執(zhí)行相關政策。

（三）繼續(xù)落實村鎮(zhèn)銀行組建“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達與欠發(fā)達掛鉤”政策，重點引導在中西部和老少邊窮地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行。在執(zhí)行掛鉤以及相關村鎮(zhèn)銀行組建政策中，老少邊窮地區(qū)視同西部地區(qū)，河北、遼寧、海南三省視同中西部省份，新疆、青海所有縣市和連片特困地區(qū)縣視同國定貧困縣。鼓勵和優(yōu)先支持在深度貧困地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行。對在欠發(fā)達地區(qū)集約化發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行的商業(yè)銀行，在機構(gòu)準入和業(yè)務創(chuàng)新等方面給予支持。

連片特困地區(qū)是指六盤山區(qū)等11個集中連片特殊困難地區(qū)，以及西藏、四省藏區(qū)、新疆南疆三地州，共14個片區(qū)、680個縣，詳見國務院扶貧辦公布的全國連片特困地區(qū)分縣名單。國定貧困縣是指國家重點扶持的貧困縣，共592個，詳見國務院扶貧辦公布的國家扶貧開發(fā)工作重點縣名單。

二、完善投資管理模式，提高村鎮(zhèn)銀行集約化專業(yè)化發(fā)展水平

（四）支持村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略、組織架構(gòu)和管理需求，探索構(gòu)建與村鎮(zhèn)銀行設立數(shù)量和地域分布相匹配的管理模式，對村鎮(zhèn)銀行實施有效的股權管理和風險管控，提供中后臺運營服務，提升整體抵御風險能力。鼓勵投資設立村鎮(zhèn)銀行數(shù)量較多的主發(fā)起人采取投資管理行模式，對所投資的村鎮(zhèn)銀行實施集約化管理。主發(fā)起人也可以在現(xiàn)行政策范圍內(nèi)，選擇采取其他可行有效的管理模式。

（五）已投資一定數(shù)量村鎮(zhèn)銀行且所設村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營管理服務良好的商業(yè)銀行，可以新設1家或者選擇1家已設立的村鎮(zhèn)銀行作為村鎮(zhèn)銀行的投資管理行（簡稱投資管理型村鎮(zhèn)銀行）。投資管理型村鎮(zhèn)銀行受讓其主發(fā)起人已持有的全部村鎮(zhèn)銀行股權，可以繼續(xù)投資設立或者收購村鎮(zhèn)銀行，并對所投資的村鎮(zhèn)銀行履行主發(fā)起人職責。

（六）投資管理型村鎮(zhèn)銀行要以促進村鎮(zhèn)銀行持續(xù)健康發(fā)展、提高集約化管理和專業(yè)化服務水平為宗旨。要著力提高對村鎮(zhèn)銀行的管理能力，建立有效的治理體系，健全風險、資本、審計、內(nèi)部交易和風險隔離等制度，全面強化村鎮(zhèn)銀行風險管理和并表管理，提高村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營管理水平。要著力強化村鎮(zhèn)銀行中后臺服務功能，建立標準化的服務體系，為村鎮(zhèn)銀行提供有力的系統(tǒng)支持和資金支持，降低村鎮(zhèn)銀行運營成本，提升服務能力和水平。

（七）投資管理型村鎮(zhèn)銀行要堅守支農(nóng)支小戰(zhàn)略定位，結(jié)合縣域“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融服務需求，制定整體發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。要優(yōu)先引進優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)投資入股，建立面向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的股權結(jié)構(gòu)和服務機制，發(fā)揮商業(yè)銀行專業(yè)技術優(yōu)勢和村鎮(zhèn)銀行社區(qū)型銀行特點，激活農(nóng)村金融服務市場。投資管理型村鎮(zhèn)銀行所籌集的資金，應主要用于解決村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)支小資金需求和流動性資金缺口。

（八）投資管理型村鎮(zhèn)銀行應按照《中華人民共和國公司法》和《商業(yè)銀行公司治理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2013〕34號）等規(guī)定，建立健全與業(yè)務規(guī)模和市場定位相適應的公司治理架構(gòu)和運行機制。要提高公司治理主體履職能力和專業(yè)化水平，獨立董事中應至少有1名具備農(nóng)村經(jīng)濟金融管理方面專業(yè)知識、經(jīng)驗和能力的人員。要督促指導村鎮(zhèn)銀行建立規(guī)范的股權管理制度，加強股東資質(zhì)和股東行為管理。要規(guī)范履行村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人職責，尊重和維護村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營自主權。

（九）投資管理型村鎮(zhèn)銀行應根據(jù)村鎮(zhèn)銀行組建政策和相關要求，發(fā)揮集約化和專業(yè)化優(yōu)勢，積極參與發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行，重點布局中西部地區(qū)和老少邊窮地區(qū)，切實加大對欠發(fā)達地區(qū)的金融支持力度。鼓勵投資管理型村鎮(zhèn)銀行按照市場化原則，收購其他村鎮(zhèn)銀行股權。

（十）按照“先試點、后推開”的原則，優(yōu)先選擇設立村鎮(zhèn)銀行數(shù)量較多、經(jīng)營管理和服務良好、具有繼續(xù)設立村鎮(zhèn)銀行意愿的主發(fā)起人開展試點。同時，根據(jù)主發(fā)起人類型，分類選擇具有代表性的銀行參與試點，取得經(jīng)驗后再逐步推開。

（十一）各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要加強對商業(yè)銀行、投資管理型村鎮(zhèn)銀行及其所投資村鎮(zhèn)銀行的法人監(jiān)管和并表監(jiān)管，對試點運行情況和風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測。各級派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大情況應及時報告銀監(jiān)會，投資管理型村鎮(zhèn)銀行所在地銀監(jiān)局應每半年報告一次試點工作情況。

三、優(yōu)化設立方式，提高村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展能力

（十二）對中西部和老少邊窮地區(qū)經(jīng)濟總量小、人口少、村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展基礎薄弱的相關區(qū)域，特別是國定貧困縣相對集中的地區(qū)和深度貧困地區(qū)，可以在省內(nèi)相鄰的多個縣（市、旗）中的1個縣（市、旗）新設1家或者選擇1家已設立的村鎮(zhèn)銀行作為“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行，并在其鄰近的縣（市、旗）設立支行，在實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行商業(yè)可持續(xù)的前提下，擴大欠發(fā)達地區(qū)金融服務的覆蓋面，提升基礎金融服務的可得性和均等化水平。

（十三）“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行應堅持立足當?shù)?、支農(nóng)支小市場定位，建立縣域信貸投放承諾制度。法人機構(gòu)應承諾在縣（市、旗）設立支行吸收的存款主要用于當?shù)?，并建立分支機構(gòu)資金運用監(jiān)測考核機制。

（十四）對積極在中西部和老少邊窮地區(qū)組建“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人，在其機構(gòu)設立、對外投資和開辦新業(yè)務方面給予支持。在推進“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行成效顯著、條件成熟的情況下，探索對相關主發(fā)起人實施“一縣多行”激勵政策。

（十五）對符合“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行實施條件的省份，相關銀監(jiān)局要按照“先試點、后推開”的原則，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)轄內(nèi)“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點工作，先在省內(nèi)符合條件的區(qū)域選擇（或新設）1家村鎮(zhèn)銀行開展試點。試點地區(qū)銀監(jiān)局要及時評估總結(jié)首批試點情況，并報告銀監(jiān)會。銀監(jiān)會對首批試點機構(gòu)進行統(tǒng)籌評估后，再考慮擴大試點及常態(tài)化推進組建工作。

（十六）在“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點組建過程中，銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要結(jié)合縣域?qū)嶋H，對擬設地點進行統(tǒng)籌研究、審慎評估，指導主發(fā)起人和村鎮(zhèn)銀行合理確定機構(gòu)的覆蓋范圍和設立步驟，加強監(jiān)管聯(lián)動和監(jiān)管協(xié)作，平穩(wěn)有序推進試點工作。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要加強與地方政府溝通，積極為“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行爭取財稅政策等支持措施，及時協(xié)調(diào)解決機構(gòu)組建、發(fā)展中的困難和問題。

四、加強定位監(jiān)管，引領村鎮(zhèn)銀行提升支農(nóng)支小能力

（十七）銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要切實加強對村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和市場定位的持續(xù)監(jiān)管，通過有效的激勵約束機制，確保村鎮(zhèn)銀行堅持服務“三農(nóng)”和小微企業(yè)的市場定位和社區(qū)銀行的基本特性，防止業(yè)務發(fā)展“離農(nóng)脫小”。

（十八）銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要督促村鎮(zhèn)銀行強化支農(nóng)支小戰(zhàn)略定力，堅持小微銀行特色發(fā)展方向。要加快完善多層次服務網(wǎng)絡體系，積極向金融服務薄弱的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村延伸網(wǎng)點，擴大金融服務的覆蓋面，提高服務的可得性。要立足“三農(nóng)”和小微企業(yè)客戶需求，積極探索支農(nóng)支小商業(yè)模式，創(chuàng)新個性化、本地化的金融產(chǎn)品和服務，大力支持普惠金融發(fā)展，精準對接扶貧開發(fā)有效需求，加大貧困地區(qū)信貸投放。

（十九）在堅持村鎮(zhèn)銀行有限持牌經(jīng)營的總體原則下，支持村鎮(zhèn)銀行結(jié)合當?shù)亟?jīng)濟特點、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和客戶服務需求，遵循依法合規(guī)、內(nèi)控有效和風險可控的原則，申請開辦新業(yè)務或者增加業(yè)務品種。支持符合條件的村鎮(zhèn)銀行發(fā)行“三農(nóng)”、小微企業(yè)專項金融債券以及其他債務、資本補充工具，支持市場定位清晰、公司治理完善、風險管控能力較強的村鎮(zhèn)銀行在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌交易股份或在資本市場公開募集股份并上市交易，不斷拓寬支農(nóng)支小資金來源渠道，引導金融資源更多向農(nóng)村地區(qū)傾斜。

五、加強風險監(jiān)管，全面落實屬地監(jiān)管責任

（二十）銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要把防控村鎮(zhèn)銀行風險放到更加重要的位置，督促村鎮(zhèn)銀行強化風險管理，結(jié)合經(jīng)營環(huán)境和業(yè)務特點等情況，構(gòu)建科學合理、運行高效的風險控制體系，有效防范和控制各類風險。

（二十一）銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要切實落實村鎮(zhèn)銀行屬地監(jiān)管責任，健全多維度、前瞻性的風險監(jiān)測預警體系，提升監(jiān)管有效性。要持續(xù)防控信用風險、操作風險、流動性風險等傳統(tǒng)風險，加強對同業(yè)、票據(jù)和投資理財?shù)戎攸c領域風險的跟蹤監(jiān)測。要強化村鎮(zhèn)銀行合規(guī)監(jiān)管，對違法違規(guī)行為，加大監(jiān)管力度，依法從嚴處罰。

投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點有關市場準入事項，按照投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點市場準入操作規(guī)程（試行）執(zhí)行。投資管理型村鎮(zhèn)銀行有關審慎經(jīng)營規(guī)則，由銀監(jiān)會另行制定。




附件：投 資管理型村鎮(zhèn)銀 行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀 行試點市場準 入操作規(guī) 程（試行）




 

中國銀監(jiān)會

2018年1月9日

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