銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕179號《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)〈商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法〉的通知》

《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)〈商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法〉的通知》






銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕179號

依據(jù)2024年4月28日國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的：金規(guī)〔2024〕8號《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，本通知第三十九條第二款自2024年4月28日廢止

各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、郵儲銀行、外資銀行，各保險公司：

現(xiàn)將《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。




 

中國銀保監(jiān)會辦公廳

2019年8月23日



 

商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法



 

第一章 總則

第一條 為加強對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，保護消費者合法權(quán)益，促進商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受保險公司委托，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)，代理保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向保險公司收取傭金的經(jīng)營活動。

本辦法所稱保險銷售從業(yè)人員，是指為商業(yè)銀行銷售保險產(chǎn)品的人員。

第三條 商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的條件，取得《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》（以下簡稱許可證）。

第四條 商業(yè)銀行和保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當(dāng)本著互利共贏、共同發(fā)展、保護消費者利益的原則，共同促進商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。

第五條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮銷售渠道優(yōu)勢，保險公司應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮長期資產(chǎn)負(fù)債匹配管理和風(fēng)險保障的核心技術(shù)優(yōu)勢，在商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)中大力發(fā)展長期儲蓄型和風(fēng)險保障型保險產(chǎn)品，持續(xù)調(diào)整和優(yōu)化商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，為消費者提供全面的金融服務(wù)。

第六條 商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。

第七條 中國銀保監(jiān)會根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和國務(wù)院授權(quán)，對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)履行監(jiān)管職責(zé)。

中國銀保監(jiān)會派出機構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。
 

第二章 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

第八條 商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具有中國銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)頒發(fā)的金融許可證；

（二）主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近2年無重大違法違規(guī)記錄（已采取有效整改措施并經(jīng)中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)認(rèn)可的除外）；

（三）已建立符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的保險代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)；

（四）已建立保險代理業(yè)務(wù)管理制度和機制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力；

（五）法人機構(gòu)和一級分支機構(gòu)已指定保險代理業(yè)務(wù)管理責(zé)任部門和責(zé)任人員；

（六）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第九條 商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)應(yīng)具備以下條件：

（一）具備與管控保險產(chǎn)品銷售風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力；

（二）與保險公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接；

（三）實現(xiàn)對其保險銷售從業(yè)人員的管理；

（四）能夠提供電子版合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等文件；

（五）記錄各項承保所需信息，并對各項信息的邏輯關(guān)系及真實性進行校對；

（六）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十條 中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由其法人機構(gòu)向中國銀保監(jiān)會申請許可證。

其他商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由法人機構(gòu)向注冊所在地中國銀保監(jiān)會派出機構(gòu)申請許可證。

商業(yè)銀行網(wǎng)點憑法人機構(gòu)的授權(quán)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)。

第十一條 商業(yè)銀行申請經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提交以下申請材料： 

（一）營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

（二）近兩年違法違規(guī)行為情況的說明（機構(gòu)成立不滿兩年的，提供自成立之日起的情況說明）；

（三）合作保險公司情況說明；

（四）保險代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)情況說明；

（五）保險代理業(yè)務(wù)管理相關(guān)制度，如承保出單、傭金結(jié)算、客戶服務(wù)等；

（六）保險代理業(yè)務(wù)責(zé)任部門和責(zé)任人指定情況的說明；

（七）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第十二條 中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)收到商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)申請后，可采取談話、函詢、現(xiàn)場驗收等方式了解、審查申請人的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運行等有關(guān)事項，并進行風(fēng)險提示。

第十三條 中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法作出批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。許可證不設(shè)有效期。申請人取得許可證后，方可開展保險代理業(yè)務(wù)。

申請人應(yīng)當(dāng)在取得許可證5日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，登記信息至少應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）法人機構(gòu)名稱、住所或者營業(yè)場所；

（二）保險代理業(yè)務(wù)管理部門及責(zé)任人；

（三）許可證名稱；

（四）業(yè)務(wù)范圍；

（五）經(jīng)營區(qū)域；

（六）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他事項。

中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)作出書面決定并說明理由。   

第十四條 商業(yè)銀行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起5日內(nèi)，由法人機構(gòu)或其授權(quán)的分支機構(gòu)通過中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報告：

（一）變更名稱、住所或者營業(yè)場所；

（二）授權(quán)網(wǎng)點經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)；

（三）變更網(wǎng)點經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)授權(quán)；

（四）變更保險代理業(yè)務(wù)責(zé)任部門和責(zé)任人； 

（五）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他報告事項。

第十五條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)由法人機構(gòu)或其授權(quán)的分支機構(gòu)在中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中為其保險銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記。

執(zhí)業(yè)登記應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）姓名、性別、身份證號碼、學(xué)歷、照片；

（二）所在商業(yè)銀行網(wǎng)點名稱；

（三）所在商業(yè)銀行投訴電話；

（四）執(zhí)業(yè)登記編號；

（五）執(zhí)業(yè)登記日期。

執(zhí)業(yè)登記事項發(fā)生變更的，商業(yè)銀行法人機構(gòu)或其授權(quán)的分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起5日內(nèi)，在中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中變更執(zhí)業(yè)登記。

商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員只限于通過1家商業(yè)銀行進行執(zhí)業(yè)登記。

商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員通過保險公司執(zhí)業(yè)登記的，具體辦法由中國銀保監(jiān)會另行制定。
 

第三章 經(jīng)營規(guī)則

第十六條 商業(yè)銀行選擇合作保險公司時，應(yīng)當(dāng)充分考慮其償付能力狀況、風(fēng)險管控能力、業(yè)務(wù)和財務(wù)管理信息系統(tǒng)、近兩年違法違規(guī)情況等。

保險公司選擇合作商業(yè)銀行時，應(yīng)當(dāng)充分考慮其資本充足率、風(fēng)險管控能力、營業(yè)場所、保險代理業(yè)務(wù)和財務(wù)管理制度健全性、近兩年違法違規(guī)情況等。

第十七條 商業(yè)銀行與保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作，原則上應(yīng)當(dāng)由雙方法人機構(gòu)簽訂書面委托代理協(xié)議，確需由一級分支機構(gòu)簽訂委托代理協(xié)議的，該一級分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先獲得其法人機構(gòu)的書面授權(quán)，并在簽訂協(xié)議后，及時向其法人機構(gòu)備案。

商業(yè)銀行與保險公司簽訂的委托代理協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下主要條款：代理保險產(chǎn)品種類，傭金標(biāo)準(zhǔn)及支付方式，單證及宣傳材料管理，客戶賬戶及身份信息核對，反洗錢，客戶信息保密，雙方權(quán)利責(zé)任劃分，爭議的解決，危機應(yīng)對及客戶投訴處理機制，合作期限，協(xié)議生效、變更和終止，違約責(zé)任等。

第十八條 商業(yè)銀行代理銷售的保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合中國銀保監(jiān)會保險產(chǎn)品審批備案管理的有關(guān)要求。

保險公司應(yīng)當(dāng)針對商業(yè)銀行客戶的保險需求以及商業(yè)銀行銷售渠道的特點，細(xì)分市場，開發(fā)多樣化的、互補的保險產(chǎn)品。

第十九條 商業(yè)銀行對保險代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進行單獨核算，對不同保險公司的代收保費、傭金進行獨立核算，不得以保費收入抵扣傭金。

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