銀發(fā)〔2018〕163號(hào)《中國(guó)人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展大額交易報(bào)告工作有關(guān)要求的通知》

中國(guó)人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展大額交易報(bào)告工作有關(guān)要求的通知








銀發(fā)〔2018〕163號(hào)

中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

為落實(shí)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào)發(fā)布）有關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步健全大額交易和可疑交易報(bào)告工作機(jī)制，提高資金監(jiān)測(cè)有效性，現(xiàn)就非銀行支付機(jī)構(gòu)執(zhí)行大額交易報(bào)告制度的有關(guān)要求通知如下：

一、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行大額交易報(bào)告義務(wù)，按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，強(qiáng)化董事會(huì)和高級(jí)管理層反洗錢(qián)履職責(zé)任，在總部或集團(tuán)層面推動(dòng)落實(shí)大額交易報(bào)告制度、流程、系統(tǒng)建設(shè)等工作要求，切實(shí)保障相關(guān)人員、信息和技術(shù)等資源需求。非銀行支付機(jī)構(gòu)與銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息傳遞，為對(duì)方履行大額交易報(bào)告義務(wù)提供完整、準(zhǔn)確、及時(shí)的客戶(hù)身份信息和交易信息，持續(xù)完善資金上下游鏈條信息。

二、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以客戶(hù)為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告下列大額交易：

（一）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易額人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金收支。

（二）非自然人客戶(hù)支付賬戶(hù)與其他賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易額人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人客戶(hù)支付賬戶(hù)與其他賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易額人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（四）自然人客戶(hù)支付賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易額人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。

三、客戶(hù)通過(guò)非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)生的銀行賬戶(hù)與銀行賬戶(hù)之間的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照本通知第二條的標(biāo)準(zhǔn)提交大額交易報(bào)告。

四、客戶(hù)通過(guò)非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)生的預(yù)付卡與銀行賬戶(hù)之間的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照本通知第二條的標(biāo)準(zhǔn)提交大額交易報(bào)告。

五、對(duì)于跨境收單業(yè)務(wù)，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以客戶(hù)支付的人民幣交易金額計(jì)算并提交大額交易報(bào)告；客戶(hù)通過(guò)綁定境外銀行卡進(jìn)行支付的，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以收單機(jī)構(gòu)與其結(jié)算的人民幣交易金額計(jì)算并提交大額交易報(bào)告。

六、對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，非銀行支付機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

（一）交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位。

（二）非銀行支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)用。

（三）交易背景為繳納水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等公共事業(yè)費(fèi)。

（四）中國(guó)人民銀行確定的其他情形。

中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整大額交易免報(bào)范圍。

七、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易完成之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。大額交易完成以款項(xiàng)實(shí)際劃轉(zhuǎn)]到支付賬戶(hù)或者銀行賬戶(hù)為準(zhǔn)。

八、本通知所稱(chēng)的非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布）規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的機(jī)構(gòu)；預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)，是指依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)辦理預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)。

本通知所稱(chēng)的非自然人客戶(hù)，包括法人、其他組織或個(gè)體工商戶(hù)；其他賬戶(hù)，包括他人的支付賬戶(hù)、本人或他人的銀行賬戶(hù)；其他的銀行賬戶(hù)，包括本人或他人的銀行賬戶(hù)。

九、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2019年1月1日起按照本通知的規(guī)定，提交大額交易報(bào)告。大額交易報(bào)告的具體要素內(nèi)容、報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展大額交易報(bào)告工作的其他要求按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

請(qǐng)中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)有關(guān)商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和非銀行支付機(jī)構(gòu)。






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