黑政辦發(fā)〔2014〕32號《黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)推進(jìn)方案的通知》

《黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)推進(jìn)方案的通知》










黑政辦發(fā)〔2014〕32號

各市（地）、縣（市）人民政府（行署），省政府各直屬單位：

《創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)推進(jìn)方案》已經(jīng)省政府領(lǐng)導(dǎo)同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

黑龍江省人民政府辦公廳

2014年7月9日

創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)推進(jìn)方案

為貫徹落實《黑龍江省“兩大平原”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革試驗總體方案》，推動我省農(nóng)村金融組織體系創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、融資擔(dān)保方式創(chuàng)新和監(jiān)管機制創(chuàng)新，進(jìn)一步提升金融服務(wù)“三農(nóng)”的能力和水平，結(jié)合“兩大平原”金融改革實際，制定本方案。

一、指導(dǎo)思想

全面落實《黑龍江省“兩大平原”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革試驗總體方案》對創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)的各項要求，通過金融改革創(chuàng)新，破除金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的體制機制障礙，建立健全適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的新型農(nóng)村金融體系，引導(dǎo)更多金融資源投向農(nóng)村地區(qū)，使我省豐富的農(nóng)業(yè)資源優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)優(yōu)勢、資本優(yōu)勢和融資優(yōu)勢，有效滿足“兩大平原”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革試驗建設(shè)的金融服務(wù)需求。

二、基本原則

（一）積極探索、改革創(chuàng)新。積極探索適應(yīng)“兩大平原”地區(qū)發(fā)展的各項農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新，重點解決制約農(nóng)村金融發(fā)展和服務(wù)能力提升的主要問題，進(jìn)一步挖掘農(nóng)村金融發(fā)展?jié)摿Γ鰪姲l(fā)展活力，提升服務(wù)能力。

（二）市場取向、務(wù)求實效。充分發(fā)揮市場機制在“兩大平原”農(nóng)業(yè)金融資源配置中的決定性作用，創(chuàng)新開展適應(yīng)實際需求的金融服務(wù)，集中力量，改革攻關(guān)，抓出實效。

（三）因地制宜、區(qū)別對待。根據(jù)不同地域特色和實際，開展不同種類、規(guī)模和層次的改革試點。以提高改革的針對性和實效性為目標(biāo)，實施差別化政策扶持，最終在“兩大平原”地區(qū)形成各具優(yōu)勢、特色鮮明的金融服務(wù)體系。

（四）以點帶面、逐步推進(jìn)。優(yōu)先選擇現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)好、帶動作用強的地區(qū)開展金融改革創(chuàng)新試點，賦予先行試點政策，將突破性、創(chuàng)新性工作放在試點地區(qū)先行推進(jìn)。適時將成熟并可復(fù)制的改革創(chuàng)新經(jīng)驗向周邊和農(nóng)村金融服務(wù)薄弱地區(qū)推廣，充分發(fā)揮示范帶動作用。嚴(yán)格防范和控制金融風(fēng)險。

三、總體目標(biāo)和階段性目標(biāo)

總體目標(biāo)：通過實施農(nóng)村金融改革，在“兩大平原”地區(qū)率先建立“統(tǒng)一開放、主體多元、競爭有序、風(fēng)險可控”的現(xiàn)代農(nóng)村金融市場體系，加快創(chuàng)新符合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)需求的金融產(chǎn)品和融資模式，探索現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險分擔(dān)機制，構(gòu)建推動農(nóng)村金融發(fā)展的政策支持體系，努力將“兩大平原”地區(qū)建成農(nóng)村信貸投入穩(wěn)定增長、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與現(xiàn)代金融協(xié)調(diào)發(fā)展的核心示范區(qū)。

階段性目標(biāo)：到2015年，涉農(nóng)貸款保持年均18%以上增長；創(chuàng)新農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助業(yè)務(wù)、農(nóng)村合作金融公司、農(nóng)業(yè)租賃金融公司試點并形成較為完善的發(fā)展模式，深入推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)新發(fā)展，逐步擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行縣域覆蓋面，四項創(chuàng)新試點分別在兩個縣（市）開展；農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革基本完成，現(xiàn)代商業(yè)銀行制度基本建立；創(chuàng)新金融產(chǎn)品、創(chuàng)新融資擔(dān)保方式在全省范圍內(nèi)普遍推廣，逐步擴(kuò)大農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點，農(nóng)村地區(qū)融資難、融資貴問題得到有效緩解。

四、創(chuàng)新重點

（一）創(chuàng)新農(nóng)村金融組織體系。

1.創(chuàng)新農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助業(yè)務(wù)。在農(nóng)民專業(yè)合作社內(nèi)部開展資金互助業(yè)務(wù)，是賦予農(nóng)民專業(yè)合作社的一項合規(guī)融資業(yè)務(wù)，是為社員之間開展資金互助提供的服務(wù)平臺。農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助業(yè)務(wù)以發(fā)展農(nóng)村互助金融為方向，在各類農(nóng)民專業(yè)合作社內(nèi)部，按照因地制宜、社員自愿的原則，實現(xiàn)社員自辦、民主管理、政府引導(dǎo)、社員受益、風(fēng)險可控的資金互助合作。通過專業(yè)合作權(quán)益鏈條推動資金互助合作，調(diào)劑社員資金余缺，提高為社員服務(wù)能力，保障社員發(fā)展多種經(jīng)營和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)急需，進(jìn)而提升農(nóng)民專業(yè)合作社自我發(fā)展壯大的能力、水平和質(zhì)量，促進(jìn)農(nóng)民專業(yè)合作社做大做強做優(yōu)。互助資金來源包括吸納社員股金、銀行貸款、向其他企業(yè)和個人定向借款、財政扶持資金和捐贈資金等。互助資金封閉運行，僅限于內(nèi)部社員有償使用。

2.創(chuàng)新農(nóng)村合作金融公司。農(nóng)村合作金融公司是重點為縣域“三農(nóng)”發(fā)展提供金融服務(wù)的企業(yè)法人，是由企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、其他合格投資者依法設(shè)立的公司制企業(yè)。農(nóng)村合作金融公司主要面向“三農(nóng)”提供金融服務(wù)，主營業(yè)務(wù)范圍包括貸款類業(yè)務(wù)、投資類業(yè)務(wù)、資本管理類業(yè)務(wù)。農(nóng)村合作金融公司不吸收公眾存款，資金來源主要為股東繳納的資本金和捐贈資金，也可以利用向銀行業(yè)金融機構(gòu)融入的資金、拆借的資金以及通過私募形式籌集的資金開展業(yè)務(wù)。

3.創(chuàng)新農(nóng)業(yè)租賃金融公司。農(nóng)業(yè)租賃金融公司是為縣域涉農(nóng)經(jīng)營主體提供設(shè)備租賃、土地信托、信貸服務(wù)的企業(yè)法人，由租賃、擔(dān)保、農(nóng)機、保險等相關(guān)行業(yè)背景的法人機構(gòu)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、政府出資企業(yè)等有實力的機構(gòu)和自然人依法設(shè)立的公司制企業(yè)。農(nóng)業(yè)租賃金融公司不吸收公眾存款，資金來源主要為股東繳納的資本金和捐贈資金，注冊資本由貨幣資本和實物資本組成。主營業(yè)務(wù)包括：為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品儲運、農(nóng)產(chǎn)品加工以及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供設(shè)備租賃；為農(nóng)村土地提供信用托管，搭建農(nóng)村土地市場化流轉(zhuǎn)平臺，促進(jìn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)和規(guī)?；?jīng)營；為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供信貸服務(wù)。

4.創(chuàng)新發(fā)展村鎮(zhèn)銀行。鼓勵和引導(dǎo)地方金融機構(gòu)在省內(nèi)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行；提高民營資本參股村鎮(zhèn)銀行的持股比例，在國家規(guī)定范圍內(nèi)逐步降低發(fā)起銀行持股比例；爭取推動經(jīng)營規(guī)范、主業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”、股東實力較強的小額貸款公司按照監(jiān)管規(guī)定轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行；爭取組建總分行制村鎮(zhèn)銀行，緩解村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點覆蓋率低、資金組織難度大等問題；爭取國家允許民間資本發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。

5.創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村商業(yè)銀行。按照市場化原則，積極引進(jìn)各類合格投資者；引導(dǎo)、鼓勵資本規(guī)模大的農(nóng)村商業(yè)銀行向資本規(guī)模小的縣級農(nóng)村信用聯(lián)社參股，參與其股份制改造或作為農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人；推進(jìn)市（地）所在地的市區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社加快組建農(nóng)村商業(yè)銀行；各級政府應(yīng)加大政策扶持力度，加快推進(jìn)農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革進(jìn)程。利用兩到三年時間實現(xiàn)全省高風(fēng)險社全面處置，股份制改革全面完成，現(xiàn)代商業(yè)銀行制度基本建立，農(nóng)村金融服務(wù)功能與核心競爭力顯著提升。

（二）創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品。

積極探索財政資金與信貸資金相結(jié)合、政策性金融與商業(yè)性金融相結(jié)合、貸款融資與債券融資、融資租賃相結(jié)合、信貸服務(wù)與保險服務(wù)相結(jié)合的有效途徑。根據(jù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條長的特征，探索農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)模式。充分發(fā)揮銀證保的功能作用，創(chuàng)新有效分擔(dān)農(nóng)村金融風(fēng)險的權(quán)益鏈融資業(yè)務(wù)。探索發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化信貸模式，積極推動和發(fā)展促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的信貸模式，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的輻射拉動作用。開展政府、牧場、擔(dān)保公司、龍頭企業(yè)、保險公司和農(nóng)戶多方參與的奶牛養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)信貸模式產(chǎn)品，通過提供多種擔(dān)保合作，提高養(yǎng)殖戶和企業(yè)的貸款資質(zhì)和額度。開展以銀行、龍頭企業(yè)、農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)合作組織和農(nóng)戶多方參與的糧食生產(chǎn)融資模式，通過企業(yè)擔(dān)保、訂單質(zhì)押、存貨質(zhì)押等方式，為糧食供產(chǎn)銷全過程提供信貸支持。積極擴(kuò)大小額信用貸款和互保貸款覆蓋面，探索與銀行卡授信相結(jié)合的小額信貸產(chǎn)品，試行主辦銀行制度，開立存貸合一賬戶，開辦信用貸款。

各銀行機構(gòu)要根據(jù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資產(chǎn)特征和資金需求特點，建立科學(xué)合理、靈活高效的授信管理流程。根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的周期特點合理調(diào)整貸款期限、合理設(shè)置授信額度、合理確定貸款利率，充分滿足新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體大額和中長期貸款需求。簡化貸款審批程序，探索在有效控制風(fēng)險的前提下，實施一次申請、集中授信、循環(huán)使用、余額控制，切實提高服務(wù)效率和靈活性。

（三）創(chuàng)新融資擔(dān)保方式。

原則上，凡不違反現(xiàn)行法律規(guī)定、財產(chǎn)權(quán)益歸屬清晰、風(fēng)險能夠有效控制、可用于貸款擔(dān)保的各類動產(chǎn)和不動產(chǎn)，都可以試點用于貸款擔(dān)保。探索擴(kuò)大擔(dān)保物范圍試點，將農(nóng)民承包的土地經(jīng)營權(quán)、草原承包經(jīng)營權(quán)、林地承包經(jīng)營權(quán)、擬購置農(nóng)機具、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、股權(quán)、債權(quán)、應(yīng)收賬款、匯單、訂單、保單、倉單等納入抵（質(zhì)）押擔(dān)保范圍。研究出臺土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點辦法，推動金融機構(gòu)辦理土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款，通過財政貼息等方式鼓勵對農(nóng)業(yè)經(jīng)營者提供長期低息貸款。鼓勵金融機構(gòu)針對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求，在有效防范風(fēng)險基礎(chǔ)上，創(chuàng)新承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款產(chǎn)品和相關(guān)服務(wù)，合理調(diào)配信貸資源，積極穩(wěn)妥開展農(nóng)村承包土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。搭建土地承包經(jīng)營權(quán)抵押登記、評估、流轉(zhuǎn)等中介服務(wù)平臺，努力實現(xiàn)土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)在“兩大平原”地區(qū)全覆蓋。對農(nóng)機專業(yè)合作組織占有和使用的大型農(nóng)機的所有權(quán)和處置權(quán)進(jìn)行明確，對以大型農(nóng)機具辦理抵押貸款相關(guān)的抵押登記、評估、抵押物處置及風(fēng)險防控等環(huán)節(jié)加強管理，建立相關(guān)制度，完善大型農(nóng)機具抵押貸款管理規(guī)程。各銀行機構(gòu)對資本密集高、機械設(shè)備多的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，積極開展大型農(nóng)機具抵押，可采取“銷售商或生產(chǎn)商保證擔(dān)保+農(nóng)機具抵押”的模式。建立農(nóng)產(chǎn)品訂單登記備案或公證制度，規(guī)范農(nóng)產(chǎn)品購銷合同，積極推廣大宗農(nóng)副產(chǎn)品存貨質(zhì)押等方式，豐富合作組織融資手段。深化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革，完成對各類產(chǎn)權(quán)的確權(quán)登記工作，建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)評估、交易、流轉(zhuǎn)平臺，為農(nóng)村各類動產(chǎn)、不動產(chǎn)進(jìn)行融資擔(dān)保創(chuàng)造條件。

健全農(nóng)村融資擔(dān)保體系，采取多種方式提升農(nóng)村融資擔(dān)保機構(gòu)服務(wù)能力。優(yōu)先準(zhǔn)入在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立融資性擔(dān)保公司，鼓勵中心城區(qū)的擔(dān)保公司到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)，進(jìn)一步健全農(nóng)村融資擔(dān)保體系。建立銀行、擔(dān)保公司、企業(yè)合作長效機制，推進(jìn)建立融資性擔(dān)保機構(gòu)信用評級機制。各地財政出資的擔(dān)保公司業(yè)務(wù)要加快覆蓋農(nóng)村地區(qū)，不斷提高農(nóng)村地區(qū)業(yè)務(wù)比重。

（四）創(chuàng)新農(nóng)村金融監(jiān)管機制。

1.加強對新型農(nóng)村金融組織的監(jiān)管。對創(chuàng)新農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助業(yè)務(wù)、農(nóng)村合作金融公司、農(nóng)業(yè)租賃金融公司，要在試點的基礎(chǔ)上制定管理辦法，對農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助業(yè)務(wù)、農(nóng)村合作金融公司、農(nóng)業(yè)租賃金融公司涉及到的注冊資本、資金來源、經(jīng)營范圍、股東條件、股權(quán)結(jié)構(gòu)、信貸投放、利率水平等作出明確規(guī)定。省、市金融工作部門對創(chuàng)新農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助業(yè)務(wù)、農(nóng)村合作金融公司、農(nóng)業(yè)租賃金融公司試點要加強指導(dǎo)，試點縣（市）政府負(fù)責(zé)日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，落實監(jiān)管責(zé)任人制度，建立健全風(fēng)險預(yù)警、識別、處置方案，通過采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查等方式，重點防范非法集資風(fēng)險。

2.開展內(nèi)部控制和外部監(jiān)管相結(jié)合的金融監(jiān)管方式。創(chuàng)新農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助業(yè)務(wù)、農(nóng)村合作金融公司、農(nóng)業(yè)租賃金融公司試點，要建立健全內(nèi)部控制制度，建立完善的治理結(jié)構(gòu)，制定有效的議事規(guī)則、業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部審計監(jiān)督制度，有效防范內(nèi)部產(chǎn)生的道德風(fēng)險、操作風(fēng)險和制度風(fēng)險。同時，要加強外部審計和外部監(jiān)管，制定有針對性的監(jiān)管辦法和市場退出機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置可能產(chǎn)生的金融風(fēng)險，維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定。

3.探索建立中央監(jiān)管和地方監(jiān)管雙層監(jiān)管機制。進(jìn)一步完善地方金融管理體制，強化地方政府金融監(jiān)管意識和責(zé)任，培育地方政府金融監(jiān)管能力，明確地方政府對農(nóng)村資金互助社、融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司、農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助業(yè)務(wù)、農(nóng)村合作金融公司、農(nóng)業(yè)租賃金融公司的監(jiān)管職責(zé)，建立有效的風(fēng)險防范和化解機制，強化對農(nóng)村信用社及其他準(zhǔn)金融組織風(fēng)險處置責(zé)任。要堅持依法行政，維護(hù)金融債權(quán)，加強金融消費權(quán)益保護(hù)，創(chuàng)造金融市場公平競爭環(huán)境。加強我省地方金融監(jiān)管能力建設(shè)，要繼續(xù)加強各級金融工作部門建設(shè)，增強對農(nóng)村金融監(jiān)管的履職能力。

五、保障措施

（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)，建立協(xié)調(diào)機制。各地、各有關(guān)部門要加強對創(chuàng)新金融服務(wù)工作的領(lǐng)導(dǎo)，積極爭取國家有關(guān)部門的指導(dǎo)、幫助和支持，提升改革試驗和改革創(chuàng)新的深度和廣度，放大各項改革創(chuàng)新措施的效果。要建立協(xié)調(diào)機制，對各項創(chuàng)新任務(wù)和重大問題進(jìn)行認(rèn)真研究，形成共識，發(fā)揮合力，共同推進(jìn)，并及時解決改革試驗中遇到的新情況、新問題。

（二）加大政策扶持力度。各級政府要大力支持創(chuàng)新農(nóng)村金融組織試點，對開展試點的新型農(nóng)村金融組織給予獎勵、補貼、股權(quán)投資、注冊登記等方面的優(yōu)惠政策。

（三）強化信用體系建設(shè)。充分發(fā)揮人民銀行征信服務(wù)在支持“三農(nóng)”發(fā)展中的作用，各縣（市）應(yīng)建立健全涵蓋金融、公安、檢察院、法院、工商等部門信用信息的征信系統(tǒng)，制定與信用狀況相結(jié)合的融資辦法，加大對農(nóng)村逃廢銀行債務(wù)的打擊力度，構(gòu)建“守信受益、失信懲戒”的信用激勵約束機制，優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)信用環(huán)境，為推動農(nóng)村金融發(fā)展創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

（四）開展重點示范。在條件成熟的地區(qū)先行開展創(chuàng)新內(nèi)容的試點，重點示范，及時總結(jié)試點成果，進(jìn)一步完善工作機制，改進(jìn)工作手段，防范試點風(fēng)險，將重點示范地區(qū)的典型經(jīng)驗和做法，在全省范圍內(nèi)逐步進(jìn)行推廣。

（五）做好宣傳引導(dǎo)。充分利用各級媒體加大宣傳力度，及時總結(jié)推廣改革試驗過程中的好經(jīng)驗、好做法，進(jìn)一步提升認(rèn)知、凝聚共識、形成合力，為農(nóng)村金融創(chuàng)新工作營造良好的社會輿論氛圍。

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