渝銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕159號《關于試行中國（重慶）自由貿(mào)易試驗區(qū)銀行業(yè)務創(chuàng)新監(jiān)管互動機制的通知》

關于試行中國（重慶）自由貿(mào)易試驗區(qū)銀行業(yè)務創(chuàng)新監(jiān)管互動機制的通知




渝銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕159號

各銀監(jiān)分局，各政策性銀行重慶（市）分行、各大型銀行重慶市分行、各股份制銀行重慶分行、郵儲銀行重慶分行、重慶銀行、重慶三峽銀行、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行、重慶富民銀行、各城市商業(yè)銀行重慶分行、各外資銀行重慶分行、中德住房儲蓄銀行重慶分行、各信托公司、各金融租賃公司、各財務公司、長安汽車金融公司、馬上消費金融公司、各資產(chǎn)管理公司重慶市分公司、大渡口融興村鎮(zhèn)銀行、九龍坡民泰村鎮(zhèn)銀行、沙坪壩融興村鎮(zhèn)銀行、南岸中銀富登村鎮(zhèn)銀行：

為深入貫徹落實《中國（重慶）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》（國發(fā)〔2017〕19號），深化金融領域開放創(chuàng)新，將重慶自貿(mào)試驗區(qū)建設成為具有示范、帶動作用的銀行業(yè)改革創(chuàng)新平臺，決定在重慶自貿(mào)試驗區(qū)試行銀行業(yè)務創(chuàng)新監(jiān)管互動機制?，F(xiàn)將有關事項通知如下：

一、基本原則

銀行業(yè)金融機構的業(yè)務創(chuàng)新要符合五個原則：一是符合國家金融改革開放政策導向；二是有利于提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效；三是不得以監(jiān)管套利為目的；四是不得以放松風險管理為代價；五是不得侵犯投資者和消費者合法權益。

鼓勵自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)的銀行業(yè)金融機構在滿足“五個原則”的條件下，積極探索業(yè)務創(chuàng)新，通過“個案”方式先行先試。監(jiān)管部門將加大與銀行業(yè)金融機構的溝通互動和政策輔導，實現(xiàn)從事前到事中事后的自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)務創(chuàng)新全過程雙向互動，通過改進監(jiān)管方式，激發(fā)市場活力，引導創(chuàng)新行為符合風險為本的監(jiān)管理念及法規(guī)精神。

二、監(jiān)管互動機制的適用范圍

銀行業(yè)金融機構擬通過自貿(mào)試驗區(qū)金融創(chuàng)新試驗平臺（包括自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)法人機構、市級機構或其指定分支機構）進行先行先試的各類非行政許可類新產(chǎn)品（業(yè)務），適用于本機制。包括三個領域：一是現(xiàn)有準入監(jiān)管法規(guī)未覆蓋的領域；二是現(xiàn)有準入監(jiān)管法規(guī)雖覆蓋但規(guī)定不清晰的領域；三是符合實體經(jīng)濟需要和金融政策導向但尚無操作細則的領域。銀行業(yè)金融機構可通過監(jiān)管互動機制，申報相關創(chuàng)新業(yè)務，經(jīng)過我局監(jiān)管評估后，可有條件地在自貿(mào)試驗區(qū)先行先試。

三、落實主體責任

銀行業(yè)金融機構是業(yè)務創(chuàng)新的市場主體，對創(chuàng)新業(yè)務風險承擔責任，確保試點風險可控。銀行業(yè)金融機構開展自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)務創(chuàng)新要滿足四項基礎條件，即：合適的人員、完善的系統(tǒng)、相應的內(nèi)控制度和有效的授權，并做好產(chǎn)品研發(fā)、風險管理和消費者保護三項自評估，對試點項目的風險和可行性進行充分的自證。

四、監(jiān)管互動機制的操作流程

銀行業(yè)金融機構在業(yè)務創(chuàng)新開展前，要填報《自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)務創(chuàng)新監(jiān)管互動機制申報表》（見附件），本行（公司）法律合規(guī)部門要對擬申報試點的業(yè)務創(chuàng)新是否屬于監(jiān)管互動機制的適用范圍、是否存在監(jiān)管套利以及業(yè)務創(chuàng)新申報信息的真實性、準確性、合規(guī)性等內(nèi)容進行審核，并出具審核意見。在此基礎上，連同產(chǎn)品研發(fā)、風險管理和消費者保護的自評估報告等其他相關證明材料一并報送我局對口機構監(jiān)管處室。我局自貿(mào)試驗區(qū)業(yè)務創(chuàng)新風險評估委員會進行評估，相關機構監(jiān)管處室向該銀行業(yè)金融機構反饋評估結果。銀行業(yè)金融機構在我局無異議的情況下即可啟動該業(yè)務創(chuàng)新。

新業(yè)務首單落地后，銀行業(yè)金融機構應在10個工作日內(nèi)向我局對口機構監(jiān)管處報送涵蓋新業(yè)務關鍵要素的報告(涉及理財產(chǎn)品等有明確報告時限要求的業(yè)務仍按原要求執(zhí)行)，之后連續(xù)12個月的每月10日前報送一次新業(yè)務開展情況。報告至少包含以下主要內(nèi)容：

（1）業(yè)務開展情況與預期是否一致；

（2）主要風險及控制措施是否有效；

（3）是否存在監(jiān)管套利或侵犯消費者利益的情況。

對于通過后評價或其他渠道發(fā)現(xiàn)創(chuàng)新業(yè)務與預期嚴重不符，如因后續(xù)管控不利、市場環(huán)境變化等因素，導致業(yè)務創(chuàng)新存在較大風險隱患、可能被用于監(jiān)管套利或?qū)е虑址赶M者利益的，銀行業(yè)金融機構要及時采取措施進行調(diào)整或暫停該項業(yè)務，并向監(jiān)管部門報告。我局將依法采取責令暫停該業(yè)務試點等相關監(jiān)管措施。

對于適用于監(jiān)管互動機制卻沒有通過該機制開展的業(yè)務創(chuàng)新，本行（公司）法律合規(guī)部門要及時提示合規(guī)風險并向監(jiān)管部門報告，推動納入監(jiān)管互動機制。請各銀行業(yè)金融機構積極參與創(chuàng)新試點，積極爭取總行（部）對自貿(mào)試驗區(qū)業(yè)務創(chuàng)新的支持和授權，以重慶自貿(mào)試驗區(qū)為平臺，加快探索銀行業(yè)金融機構的創(chuàng)新發(fā)展。

本文鏈接：http://m.fl1002.com/policy/29610.html

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