粵金〔2017〕58號 關(guān)于印發(fā)《廣東省有效降低實體經(jīng)濟企業(yè)融資成本實施細則》的通知

關(guān)于印發(fā)《廣東省有效降低實體經(jīng)濟企業(yè)融資成本實施細則》的通知




粵金〔2017〕58號

各地級以上市人民政府，中國人民銀行廣東省內(nèi)各中心支行、直屬支行，廣東銀監(jiān)局各地市分局：

現(xiàn)將《廣東省有效降低實體經(jīng)濟企業(yè)融資成本實施細則》印發(fā)給你們，請按照執(zhí)行。




 

廣東省人民政府金融工作辦公室 中國人民銀行廣州分行

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會

廣東監(jiān)管局 廣東監(jiān)管局

2017年6月30日


 

廣東省有效降低實體經(jīng)濟企業(yè)融資成本實施細則

為促進金融服務(wù)實體經(jīng)濟，疏通金融進入實體經(jīng)濟的渠道，有效降低實體經(jīng)濟企業(yè)融資成本，助推企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，推動廣東打造具備國際競爭力的世界先進制造業(yè)基地，根據(jù)《廣東省供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革降成本行動計劃（2016-2018年）》（粵府〔2016〕15號）和《廣東省降低實體經(jīng)濟企業(yè)成本工作方案》（粵府〔2017〕14號）要求，制定如下實施細則。

一、總體思路和主要任務(wù)目標

深入貫徹習(xí)近平總書記對廣東“四個堅持、三個支撐、兩個走在前列”重要批示要求，落實省第十二次黨代會金融工作部署，扎實推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革降成本工作，以中小微企業(yè)為重點，將降成本工作與監(jiān)管部門各項監(jiān)管要求有機結(jié)合，將發(fā)揮大型金融機構(gòu)主渠道作用與地方小額貸款、融資性擔(dān)保等非銀行金融機構(gòu)補充作用有機結(jié)合，將降低顯性成本與降低隱性成本有機結(jié)合，有效滿足實體經(jīng)濟企業(yè)合理融資需求，為實體經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好金融環(huán)境。主要任務(wù)目標：一是切實加大對實體經(jīng)濟的金融供給，年社會融資規(guī)模增量保持兩萬億元以上；二是減費讓利規(guī)范服務(wù)收費，降低中間環(huán)節(jié)費用；三是提高直接融資比例，2017年直接融資比例爭取達到30%以上；四是2017年全省融資性擔(dān)保機構(gòu)全部在保余額力爭突破2000億元；五是積極穩(wěn)妥發(fā)展中小金融機構(gòu)，2017年爭取地方非銀行金融機構(gòu)申請設(shè)立工作取得新突破。

二、重點工作及措施

（一）發(fā)揮貨幣政策工具導(dǎo)向作用，促進跨境資金運用。

1.強化貨幣政策工具運用，優(yōu)化信貸資源配置。強化再貸款工具運用，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)和重點領(lǐng)域的金融支持力度。加強抵押補充貸款監(jiān)測評估，指導(dǎo)政策性銀行和開發(fā)性金融機構(gòu)積極運用低成本抵押補充貸款資金，為“棚戶區(qū)改造”、“一帶一路”、農(nóng)村水利工程等領(lǐng)域提供資金支持。配合相關(guān)部門做好小額票據(jù)貼現(xiàn)中心機構(gòu)遴選，加強廣東小額票據(jù)貼現(xiàn)中心業(yè)務(wù)監(jiān)測，為小額票據(jù)貼現(xiàn)中心機構(gòu)提供再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)支持。（人民銀行廣州分行牽頭負責(zé)）

2.推動本外幣跨境業(yè)務(wù)發(fā)展，拓寬企業(yè)融資渠道。鼓勵符合條件的跨國企業(yè)集團辦理跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)，進行集團內(nèi)資金調(diào)配。支持符合條件的企業(yè)按照全口徑跨境融資適用范圍辦理跨境融資業(yè)務(wù)，支持符合條件的企業(yè)在境外發(fā)行人民幣債券募集資金，進一步便利企業(yè)運用境外人民幣資金。積極推動銀企使用人民幣進行跨境計價、結(jié)算和投融資業(yè)務(wù)，增加企業(yè)融資渠道，降低企業(yè)融資成本。（人民銀行廣州分行牽頭負責(zé)）

3.提升支付服務(wù)效率，促進企業(yè)資金融通。加強支付結(jié)算金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，支持銀行機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下進行支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極推廣手機銀行、網(wǎng)上銀行等移動金融服務(wù)，為企業(yè)提供全天候的個性化支付服務(wù)。加快推進粵港澳支付結(jié)算體系合作，積極推廣粵港電子支票、粵港跨境電子直接繳費業(yè)務(wù)，提高粵港澳跨境支付結(jié)算效率。積極探索電子商業(yè)匯票在重點企業(yè)重點產(chǎn)業(yè)鏈的上下游應(yīng)用，不斷推動商業(yè)匯票全面電子化，提高資金流轉(zhuǎn)效率，促進企業(yè)資金融通。（人民銀行廣州分行牽頭負責(zé)）

（二）完善考核督導(dǎo)機制，加大信貸支持力度。

4.有效降低融資中間環(huán)節(jié)費用。督導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴格執(zhí)行“七不準、四公開”規(guī)定，堅決制止不規(guī)范收費行為，嚴禁“以貸轉(zhuǎn)存”“存貸掛鉤”等變相提高利率行為，進一步清理規(guī)范收費，降低融資成本。對于個性化服務(wù)、定制化服務(wù)等，鼓勵轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)按照市場規(guī)則，合理穩(wěn)妥定價，主動讓利實體經(jīng)濟。引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點、規(guī)模、周期和風(fēng)險狀況等因素，合理確定貸款利率，建立科學(xué)的企業(yè)信貸風(fēng)險定價機制。（廣東銀監(jiān)局牽頭負責(zé)）

5.積極完善商業(yè)銀行考核激勵機制。大力支持和鼓勵轄內(nèi)法人商業(yè)銀行通過增資擴股、發(fā)行二級資本債、利潤留存等多種方式補充資本，用足政策核銷不良貸款，切實增強對實體經(jīng)濟信貸資金投放能力。開展銀行業(yè)“不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項治理工作，引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源主業(yè)，規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)的考核激勵機制，綜合考慮小微企業(yè)盈利能力和經(jīng)營增長情況，以及銀行機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足率等因素，在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，適當提高對小微企業(yè)貸款風(fēng)險的容忍度。（廣東銀監(jiān)局牽頭負責(zé)）

6.落實差別化信貸政策。積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)堅持區(qū)別對待、有扶有控的原則，采取差別化信貸政策等措施支持去產(chǎn)能、去庫存；切實發(fā)揮債委會穩(wěn)預(yù)期、穩(wěn)信貸、穩(wěn)支持的積極作用，對于國民經(jīng)濟關(guān)鍵行業(yè)和領(lǐng)域、有發(fā)展前景、技術(shù)先進的企業(yè)，繼續(xù)給予信貸支持。督促轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)圍繞重點區(qū)域和重點領(lǐng)域建設(shè)，積極優(yōu)化信貸投向，做好項目儲備，改進業(yè)務(wù)流程，提供針對性強、附加值高的一攬子綜合金融服務(wù)，大力支持“一帶一路”、自貿(mào)區(qū)、珠三角國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、現(xiàn)代化基礎(chǔ)設(shè)施等建設(shè)。（廣東銀監(jiān)局牽頭負責(zé)）

（三）提高直接融資比例，增強資本市場服務(wù)效能。

7.促進運用銀行間市場。加強銀行間市場債務(wù)融資工具政策宣傳，指導(dǎo)金融機構(gòu)加強債券承銷服務(wù)，支持企業(yè)參與銀行間債券市場直接融資。充分發(fā)揮廣州綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)作用，積極發(fā)展綠色債券等創(chuàng)新金融工具支持綠色產(chǎn)業(yè)和綠色制造發(fā)展。（人民銀行廣州分行、廣州市人民政府按職責(zé)分工負責(zé)）

8.推動企業(yè)利用多層次資本市場加大股權(quán)融資力度。證監(jiān)部門、各地級以上市人民政府加強合作，進一步加大擬上市企業(yè)資源培育力度，共同建立上市企業(yè)后備資源庫，積極推動、支持包括高端裝備制造行業(yè)、成長型中小創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)等各類優(yōu)質(zhì)企業(yè)規(guī)范改制運行，形成上市過程梯隊隊列，到境內(nèi)外證券交易所發(fā)行股票上市，或到新三板、區(qū)域性股權(quán)市場掛牌，幫助企業(yè)在資本市場實現(xiàn)低成本、較大規(guī)模融資。（廣東證監(jiān)局、省金融辦、各地級以上市人民政府按職責(zé)分工負責(zé)）

9.支持企業(yè)拓寬直接融資渠道。繼續(xù)引導(dǎo)企業(yè)結(jié)合自身需求，通過交易所債券市場發(fā)行公司債券，優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)。鼓勵符合條件的上市公司通過定向增發(fā)、配股、發(fā)行可轉(zhuǎn)債等方式實施股權(quán)融資，提高直接融資比重。（廣東證監(jiān)局牽頭負責(zé)）

（四）開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，著力緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問題。

10.加大對小微企業(yè)的傾斜支持力度。支持轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)結(jié)合自身特點，開展小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點。鼓勵轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)完善內(nèi)部配套制度，合理設(shè)定貸款期限，創(chuàng)新還款方式和續(xù)貸產(chǎn)品。督導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)銀監(jiān)會有關(guān)政策要求，落實續(xù)貸模式“三個不”原則，即對符合授信條件小微企業(yè)的續(xù)貸申請不能推諉、對符合條件的小微企業(yè)資金支持時間不斷、對符合條件的小微企業(yè)風(fēng)險分類不變，減輕小微企業(yè)還款壓力，降低資金周轉(zhuǎn)成本。（廣東銀監(jiān)局牽頭負責(zé)）

11.積極推動應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)發(fā)展。推動金融機構(gòu)應(yīng)用中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺創(chuàng)新和發(fā)展應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品，支持中小微企業(yè)利用應(yīng)收賬款進行融資。要求并指導(dǎo)金融機構(gòu)加大對應(yīng)收賬款融資及應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺的宣傳力度。組織企業(yè)培訓(xùn)，帶動企業(yè)客戶注冊平臺用戶。拓展反保理業(yè)務(wù)，帶動供應(yīng)鏈核心企業(yè)與平臺進行系統(tǒng)對接，支持核心企業(yè)上游中小微企業(yè)融資。通過大力推動應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)發(fā)展，充分發(fā)揮中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺這一金融基礎(chǔ)設(shè)施的作用，實現(xiàn)平臺用戶量與交易量的持續(xù)增長，促進供應(yīng)鏈核心企業(yè)與中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺系統(tǒng)對接，提高中小微企業(yè)融資服務(wù)水平。政府相關(guān)部門督促供應(yīng)鏈核心企業(yè)按時履約，及時支付應(yīng)付款項，營造守法誠信社會氛圍，優(yōu)化商業(yè)信用環(huán)境。促進國有大型企業(yè)（集團）及成員企業(yè)、大型民營企業(yè)、政府采購單位履行社會責(zé)任，參與中小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資，積極確認應(yīng)付賬款，實現(xiàn)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)互惠互信、協(xié)同發(fā)展。政府相關(guān)部門制定激勵措施，對幫助中小微企業(yè)通過應(yīng)收賬款融資成效顯著的供應(yīng)鏈核心企業(yè)給予相關(guān)政策支持。（人民銀行廣州分行、各地級以上市人民政府按職責(zé)分工負責(zé)）

12.提高對科技型企業(yè)金融服務(wù)水平。對珠三角地區(qū)（不含深圳）銀行業(yè)金融機構(gòu)開展科技信貸政策導(dǎo)向效果評估，引導(dǎo)金融機構(gòu)加強對科技企業(yè)的金融服務(wù)。探索開展投貸聯(lián)動服務(wù)模式創(chuàng)新，引導(dǎo)銀行機構(gòu)設(shè)立科技支行或?qū)I部門。推動地方政府完善科技金融配套基礎(chǔ)設(shè)施，為轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)造良好條件。（人民銀行廣州分行、廣東銀監(jiān)局按職責(zé)分工負責(zé)）

（五）完善地方金融體系，提升金融資源供給能力。

13.積極穩(wěn)妥發(fā)展中小金融機構(gòu)。穩(wěn)妥推進農(nóng)信社改制農(nóng)商行，穩(wěn)步推進廣東民營銀行設(shè)立。支持民間資本參與城商行和農(nóng)村中小金融機構(gòu)的重組改制，入股信托公司和其他非銀行金融機構(gòu)。支持符合條件的民間資本發(fā)起設(shè)立消費金融公司、金融租賃公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、汽車金融公司和參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，為降低實體經(jīng)濟企業(yè)成本提供銀行業(yè)金融機構(gòu)多元化服務(wù)。（省金融辦、廣東銀監(jiān)局按職責(zé)分工負責(zé)）

14.提高小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司服務(wù)能力。鼓勵小額貸款公司創(chuàng)新產(chǎn)品，改善服務(wù)；鼓勵經(jīng)營規(guī)范、內(nèi)控到位、有市場需求的小額貸款公司適度增資擴股，引導(dǎo)金融機構(gòu)積極與小額貸款公司開展合作。加快構(gòu)建覆蓋全省的政策性融資擔(dān)保體系和再擔(dān)保體系，發(fā)揮各級國有擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)增信作用，加大對實體經(jīng)濟企業(yè)特別是中小微企業(yè)的擔(dān)保力度，提高其申貸獲得率。加強小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司監(jiān)管制度建設(shè)，建立健全分類監(jiān)管制度，建立市場化優(yōu)勝劣汰機制，穩(wěn)步提高行業(yè)整體質(zhì)量。（省金融辦、各地級以上市人民政府按職責(zé)分工負責(zé)）

三、完善配套機制

15.加快完成中小微企業(yè)信用信息和融資對接平臺建設(shè)。按照“統(tǒng)一系統(tǒng)，分市建設(shè)”原則，加強部門協(xié)調(diào)合作，推動各地市聯(lián)動共建，健全企業(yè)信用信息共享機制，力爭2017年底實現(xiàn)對接平臺全省全覆蓋。省政府有關(guān)部門及各地級以上市人民政府按照粵府〔2015〕66號文要求給予該平臺建設(shè)和運行維護方面資金支持。（人民銀行廣州分行、各地級以上市人民政府按職責(zé)分工負責(zé)）

16.積極搭建政銀企合作平臺。健全與政策性銀行合作對接機制，按照省政府要求每季度組織召開與政策性銀行合作對接碰頭會，明確重點推進事項，研究協(xié)調(diào)工作中遇到的困難和問題；定期組織舉辦政策性、開發(fā)性金融政策宣講會或?qū)忧⒄劵顒?，擴大實體經(jīng)濟企業(yè)對政策性、開發(fā)性金融的知曉度，幫助企業(yè)爭取低成本長期資金。開展經(jīng)常性的企業(yè)、商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)項目推介洽談會，促進融資需求和金融供給高效匹配，切實做好服務(wù)協(xié)調(diào)工作。（省金融辦、各地級以上市人民政府按職責(zé)分工負責(zé)）

17.努力構(gòu)建優(yōu)良的金融生態(tài)環(huán)境。大力支持配合社會信用體系建設(shè)。加強金融運行監(jiān)測和風(fēng)險排查，注重化解企業(yè)債務(wù)鏈風(fēng)險，及時應(yīng)對處置突發(fā)企業(yè)債務(wù)違約風(fēng)險，引導(dǎo)好社會輿論。嚴厲打擊企業(yè)惡意逃廢債務(wù)行為，積極配合金融機構(gòu)不良資產(chǎn)處置工作，維護好金融機構(gòu)和企業(yè)雙方合法權(quán)益。（人民銀行廣州分行、廣東銀監(jiān)局、廣東證監(jiān)局，省金融辦、各地級以上市人民政府按職責(zé)分工負責(zé)）

18.加大督查考核。省金融辦，人民銀行廣州分行、廣東銀監(jiān)局、廣東證監(jiān)局加強對各自牽頭負責(zé)工作和本系統(tǒng)機構(gòu)的督查考核力度，加強協(xié)調(diào)配合，確保政策落實到位，并建立根據(jù)形勢變化動態(tài)調(diào)整政策措施機制。各地級以上市人民政府要切實履行粵府〔2017〕14號文規(guī)定的作為本地區(qū)降低實體經(jīng)濟企業(yè)成本工作第一責(zé)任主體職責(zé)，積極配合上述部門工作，結(jié)合本地區(qū)實際研究探索出臺更多的惠企政策和措施，有效降低實地經(jīng)濟企業(yè)融資成本。各有關(guān)單位要按照《廣東省降低實體經(jīng)濟企業(yè)成本工作部門間聯(lián)席會議第一次會議紀要》（粵發(fā)改價格函〔2017〕3259號）和《關(guān)于定期報送降成本督查任務(wù)完成情況的函》（粵財辦函〔2017〕91號）要求，于每月7日前、每季度結(jié)束后下月7日前向省財政廳報送月度、季度工作進展情況。（人民銀行廣州分行、廣東銀監(jiān)局、廣東證監(jiān)局，省金融辦、各地級以上市人民政府按職責(zé)分工負責(zé)）

本文鏈接：http://m.fl1002.com/policy/31614.html

本文關(guān)鍵詞： 粵金, 廣東省, 有效, 降低, 實體, 經(jīng)濟, 企業(yè), 融資, 成本, 實施細則, 通知