冀政辦〔2011〕23號《河北省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省工業(yè)和信息化廳等部門關(guān)于促進融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展實施意見的通知》

河北省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省工業(yè)和信息化廳等部門關(guān)于促進融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展實施意見的通知





冀政辦〔2011〕23號

河北省人民政府辦公廳

轉(zhuǎn)發(fā)省工業(yè)和信息化廳等部門關(guān)于促進融資性

擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展實施意見的通知

各設(shè)區(qū)市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各部門：

省工業(yè)和信息化廳、中國銀監(jiān)會河北監(jiān)管局、省發(fā)展改革委、省財政廳、省金融辦、省法制辦、人民銀行石家莊中心支行、省工商局、省地稅局《關(guān)于促進融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的實施意見》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

二○ 一一年十二月十二日

關(guān)于促進融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的實施意見

省工業(yè)和信息化廳中國銀監(jiān)會河北監(jiān)管局

省發(fā)展改革委省財政廳省金融辦

省法制辦人民銀行石家莊中心支行

省工商局省地稅局

為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會發(fā)展改革委等部門關(guān)于促進融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展意見的通知》（國辦發(fā)〔2011〕30號）精神，促進我省融資性擔(dān)保行業(yè)有序、規(guī)范、健康發(fā)展，提出本實施意見。

一、明確目標(biāo)要求

（一）總體要求。深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，堅持加快發(fā)展與規(guī)范監(jiān)管并重、市場主導(dǎo)和政府引導(dǎo)相結(jié)合，嚴(yán)格規(guī)范監(jiān)管方式、方法和手段，建立科學(xué)監(jiān)管的長效機制，積極引導(dǎo)融資性擔(dān)保機構(gòu)樹立審慎經(jīng)營的理念，提高融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化運作水平，提高融資性擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險防控能力和融資服務(wù)能力。

（二）總體目標(biāo)。加快推進融資性擔(dān)保行業(yè)體系、法規(guī)制度體系、監(jiān)管體系、扶持政策體系和行業(yè)自律體系建設(shè)。構(gòu)建適度審慎、協(xié)調(diào)聯(lián)動、科學(xué)有效的監(jiān)管機制。加快培育公司治理完善、內(nèi)部控制嚴(yán)密、風(fēng)險管理有效、具有較強承保能力的融資性擔(dān)保機構(gòu)，逐步建立布局合理、適度競爭、規(guī)范有序、運行高效的融資性擔(dān)保體系，形成功能完善、分工合理、優(yōu)勢互補、資源共享、擔(dān)保再擔(dān)保有機結(jié)合、融資服務(wù)功能顯著提高的發(fā)展格局。

二、壯大擔(dān)保體系

（一）到2015年底，全省融資性擔(dān)保機構(gòu)達(dá)到500家，注冊資本總量達(dá)到350億元，形成1750億元的融資擔(dān)保能力。

（二）做大省級融資性擔(dān)保機構(gòu)。以省融投擔(dān)保集團有限公司為主體，為民營企業(yè)提供直接擔(dān)保和多種形式的融資服務(wù)，適當(dāng)開展再擔(dān)保業(yè)務(wù)，注冊資本達(dá)到100億元；以省中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)中心為主體，組建省級再擔(dān)保機構(gòu)，構(gòu)建全省再擔(dān)保體系，適當(dāng)開展直接擔(dān)保，注冊資本達(dá)到10億元；以河北信投融資擔(dān)保有限公司為主體，為工業(yè)和信息化中小企業(yè)提供擔(dān)保和融資服務(wù)，注冊資本達(dá)到10億元；以國富農(nóng)業(yè)擔(dān)保有限公司為主體，為“三農(nóng)”項目提供直接擔(dān)保，注冊資本達(dá)到5億元；以省供銷社組建的新合作投資擔(dān)保有限公司為依托，為農(nóng)村流通企業(yè)和專業(yè)經(jīng)濟合作組織提供融資擔(dān)保服務(wù)，注冊資本達(dá)到3億元，形成省級擔(dān)保機構(gòu)分工明確、協(xié)調(diào)配合的融資擔(dān)保體系，成為全省規(guī)模最大、信用等級最高、服務(wù)范圍廣的機構(gòu)。

（三）做強市級融資性擔(dān)保機構(gòu)。每個設(shè)區(qū)市至少建成1家注冊資本規(guī)模1億元以上的區(qū)域性核心擔(dān)保機構(gòu)，石家莊、唐山、保定、邯鄲市要達(dá)到3億元以上，形成輻射帶動所屬縣（市、區(qū)）融資性擔(dān)保機構(gòu)的能力。

（四）做實縣級融資性擔(dān)保機構(gòu)?？h級融資性擔(dān)保機構(gòu)注冊資本達(dá)到5000萬元以上。

（五）積極鼓勵民間資本和外資依法進入融資性擔(dān)保行業(yè)，增強行業(yè)資本實力，促進市場競爭，滿足多層次、多領(lǐng)域、差別化的融資擔(dān)保需求。

（六）科學(xué)確定融資性擔(dān)保機構(gòu)的數(shù)量和布局。各設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）要認(rèn)真調(diào)查研究當(dāng)?shù)氐娜谫Y性擔(dān)保市場主體容量、特點和發(fā)展趨勢，制定融資性擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量和布局規(guī)劃。適當(dāng)控制數(shù)量，提高單體融資性擔(dān)保機構(gòu)的資本金規(guī)模，增強融資擔(dān)保能力。

三、規(guī)范業(yè)務(wù)運營

（一）融資性擔(dān)保機構(gòu)要嚴(yán)格遵守國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，重點支持科技型、外向型、勞動密集型、資源節(jié)約型、農(nóng)副產(chǎn)品加工型、生態(tài)環(huán)保型、社區(qū)服務(wù)型等新設(shè)立和成長性好的中小企業(yè)。創(chuàng)新?lián)７?wù)和擔(dān)保產(chǎn)品，積極為中小企業(yè)提供小額短期貸款、融資租賃及其他經(jīng)濟合同等擔(dān)保服務(wù)，嚴(yán)格控制中長期貸款擔(dān)保，努力控制風(fēng)險并提高擔(dān)保服務(wù)水平。

（二）融資性擔(dān)保機構(gòu)要嚴(yán)格按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等7部門《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》規(guī)定的經(jīng)營范圍開展活動，以融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為核心主業(yè)，在做大做強主業(yè)的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身的特點和優(yōu)勢，穩(wěn)妥開展非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。鼓勵融資性擔(dān)保機構(gòu)從事行業(yè)性、專業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)，提高風(fēng)險識別和管理能力，形成自身專業(yè)優(yōu)勢和獨特競爭能力。融資性擔(dān)保機構(gòu)不準(zhǔn)以任何形式直接對外拆借資金,不準(zhǔn)對非法借貸提供擔(dān)保。

在嚴(yán)禁融資性擔(dān)保機構(gòu)吸收存款、參與非法集資和發(fā)放高利貸的前提下，允許融資性擔(dān)保機構(gòu)為民間借貸提供信息服務(wù)，允許為年利率不超過國家法律規(guī)定的民間借貸、企業(yè)商業(yè)信用提供擔(dān)保服務(wù)。

（三）融資性擔(dān)保機構(gòu)要依法建立健全法人治理結(jié)構(gòu),完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度,保持機構(gòu)治理的有效性；建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急機制,并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程,加強對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理；配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才；有條件的融資性擔(dān)保機構(gòu)的首席合規(guī)官、首席風(fēng)險官，由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格并具有融資性擔(dān)保或金融從業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任。

（四）融資性擔(dān)保機構(gòu)要以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則,建立完善符合自身特點、市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式，不斷提高承保能力。政策性擔(dān)保機構(gòu)要妥善處理自身收益與社會效益的關(guān)系，突出社會效益。

（五）加強融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織建設(shè)。省擔(dān)保業(yè)協(xié)會要加強建設(shè)，切實履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)，充分發(fā)揮在規(guī)范經(jīng)營行為、加強自律管理、開展教育培訓(xùn)、實現(xiàn)行業(yè)信息共享等方面的重要作用。

四、優(yōu)化發(fā)展環(huán)境

（一）加大對融資性擔(dān)保機構(gòu)政策支持。

建立風(fēng)險補償機制。各級政府要安排專項資金，用于融資性擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險補償，重點支持法人治理結(jié)構(gòu)完備、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)開展好、風(fēng)險控制能力強、社會效益和經(jīng)濟效益高的融資性擔(dān)保機構(gòu)。補償比例不低于融資性擔(dān)保機構(gòu)年度對中小企業(yè)擔(dān)保責(zé)任總額的02%，力爭達(dá)到05%。

落實稅收優(yōu)惠政策。對符合免稅條件的融資性擔(dān)保機構(gòu)，按照國務(wù)院辦公廳國辦發(fā)〔2006〕90號文件規(guī)定，由當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)行政管理部門會同地稅部門組織審核申報，經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)后免征3年營業(yè)稅。融資性擔(dān)保機構(gòu)實際發(fā)生的代償損失，應(yīng)作為往來賬款，待符合壞賬條件后向稅務(wù)機關(guān)申報扣除。

實行浮動擔(dān)保費率。采取擔(dān)保費率與運營風(fēng)險成本掛鉤的辦法，基準(zhǔn)擔(dān)保費率按銀行同期貸款利率的50%執(zhí)行，具體擔(dān)保費率由擔(dān)保雙方自主商定，依據(jù)項目風(fēng)險程度在基準(zhǔn)擔(dān)保費率基礎(chǔ)上適當(dāng)浮動。

（二）為融資性擔(dān)保機構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)造有利條件。

依法公開信息資源。融資性擔(dān)保機構(gòu)向有關(guān)部門申請查詢服務(wù)時，有關(guān)部門要依法公開政府信息和掌握的企業(yè)、個人信用信息，方便融資性擔(dān)保機構(gòu)查詢和利用。信息主要包括工商行政管理部門的企業(yè)登記、年檢以及對企業(yè)辦理的動產(chǎn)抵押物登記等信息，銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)信貸信用信息，人民銀行的企業(yè)和個人信用信息，國土資源部門的土地登記資料、登記結(jié)果等信息，房產(chǎn)管理部門的房屋登記信息，主管財產(chǎn)登記機構(gòu)的財產(chǎn)抵押登記信息，法院及其他部門的企業(yè)和個人信用信息。融資性擔(dān)保機構(gòu)向有關(guān)部門申請查詢服務(wù)時，要提交營業(yè)執(zhí)照和擔(dān)?？蛻舻膿?dān)保申請書或與客戶簽訂的委托擔(dān)保合同。人民銀行石家莊中心支行要將融資性擔(dān)保機構(gòu)納入征信管理體系,并為融資性擔(dān)保機構(gòu)查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。

規(guī)范抵（質(zhì)）押物登記。融資性擔(dān)保機構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及房產(chǎn)、土地、車輛、船舶、設(shè)備和其他動產(chǎn)、股權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)等抵押物登記和出質(zhì)登記，有關(guān)登記主管部門要按照《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》和其他有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，為其辦理有關(guān)登記手續(xù)。融資性擔(dān)保機構(gòu)可以到登記部門對與擔(dān)保合同有關(guān)的客戶登記信息進行查詢。登記部門要提供便利。在辦理有關(guān)抵押物登記、出質(zhì)登記過程中，融資性擔(dān)保機構(gòu)可與被擔(dān)保企業(yè)協(xié)商確定抵（質(zhì)）押物的價值，也可商請有關(guān)單位依法評估，有關(guān)部門不得指定評估機構(gòu)對抵（質(zhì)）押物進行強制性評估。

（三）推進銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資性擔(dān)保機構(gòu)互利合作。

銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極加強與融資性擔(dān)保機構(gòu)合作。優(yōu)化審貸流程，在責(zé)任明晰的前提下，有選擇地與融資性擔(dān)保機構(gòu)開展長期、穩(wěn)定、深入的業(yè)務(wù)合作，構(gòu)建平等、互利、共贏的合作模式。人民銀行石家莊中心支行、省工業(yè)和信息化廳負(fù)責(zé)研究制定融資性擔(dān)保機構(gòu)信用等級評價指導(dǎo)意見，組織開展對融資性擔(dān)保機構(gòu)的信用評價，形成統(tǒng)一評級、多方認(rèn)可的信用評價制度，為銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資性擔(dān)保機構(gòu)創(chuàng)造評價客觀、信用透明的合作條件。對符合銀行業(yè)金融機構(gòu)授信標(biāo)準(zhǔn)的融資性擔(dān)保機構(gòu)，由銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資性擔(dān)保機構(gòu)依法協(xié)商確定擔(dān)保貸款放大倍數(shù)，充分發(fā)揮融資性擔(dān)保機構(gòu)的作用。

建立利率風(fēng)險定價和風(fēng)險比例分擔(dān)機制。銀行業(yè)金融機構(gòu)按照財政部《中小企業(yè)融資性擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法》等規(guī)定，制定與融資性擔(dān)保機構(gòu)合作的具體操作規(guī)程，探索確立適合雙方業(yè)務(wù)發(fā)展的合作方式和風(fēng)險控制的合作流程。研究建立與融資性擔(dān)保機構(gòu)合作的貸款項目利率風(fēng)險定價機制，對運作規(guī)范、信用良好、資本實力和風(fēng)險控制能力較強的融資性擔(dān)保機構(gòu)承保項目，優(yōu)先提供信貸支持，給予利率優(yōu)惠。按照風(fēng)險與收益對等的原則，銀行業(yè)金融機構(gòu)對不同資信等級的融資性擔(dān)保機構(gòu)建立風(fēng)險比例分擔(dān)機制，促進銀行、擔(dān)保機構(gòu)、貸款企業(yè)三方共贏。

完善信息披露制度。融資性擔(dān)保機構(gòu)要按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則、企業(yè)會計準(zhǔn)則和擔(dān)保企業(yè)會計核算辦法等要求,建立健全財務(wù)會計制度,真實記錄和反映企業(yè)財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量；將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構(gòu)成及運用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)（債權(quán)人），并接受銀行業(yè)金融機構(gòu)和有關(guān)部門的監(jiān)督，提高業(yè)務(wù)經(jīng)營透明度，實現(xiàn)互信合作。

支持互利合作。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資性擔(dān)保機構(gòu)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息交換機制,加強對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督,共同維護雙方合法權(quán)益。支持銀行業(yè)金融機構(gòu)選擇符合條件的融資性擔(dān)保機構(gòu)作為助貸機構(gòu)，建立長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關(guān)系。對與融資性擔(dān)保機構(gòu)有效合作、大幅增加中小企業(yè)信貸投入的銀行業(yè)金融機構(gòu)，當(dāng)?shù)卣扇〗o予適當(dāng)風(fēng)險補償金等方式予以鼓勵。

五、強化隊伍建設(shè)

省工業(yè)和信息化廳（省中小企業(yè)局）要會同有關(guān)部門，根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定盡快研究制定融資性擔(dān)保業(yè)董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的從業(yè)資格管理辦法，建立董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格管理制度和從業(yè)人員資格管理辦法。根據(jù)我省實際，制定科學(xué)合理的人才培養(yǎng)、儲備和使用規(guī)劃，制定融資性擔(dān)保機構(gòu)從業(yè)人員培訓(xùn)計劃，重點強化高管人員培訓(xùn)。

六、健全監(jiān)管機制

（一）充分發(fā)揮省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議的協(xié)調(diào)議事功能。完善省中小企業(yè)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議制度，不斷健全融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管措施，建立健全融資性擔(dān)保相關(guān)規(guī)章制度。省工業(yè)和信息化廳（省中小企業(yè)局）要嚴(yán)格依法審批融資性擔(dān)保機構(gòu)，強化日常管理。

（二）建立嚴(yán)格的融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管責(zé)任制。省、設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門層層簽訂監(jiān)管責(zé)任書，明確各級的監(jiān)管責(zé)任。各級監(jiān)管部門明確重點監(jiān)管和指導(dǎo)的融資性擔(dān)保機構(gòu)，責(zé)任到人。

（三）建立科學(xué)的非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系、框架和流程，努力提高非現(xiàn)場監(jiān)管能力和分析水平，加大對擔(dān)保機構(gòu)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險的動態(tài)監(jiān)測分析力度，充分發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管持續(xù)監(jiān)測和風(fēng)險預(yù)警作用。建立融資性擔(dān)保機構(gòu)數(shù)據(jù)統(tǒng)計網(wǎng)上直報系統(tǒng)，實行融資性擔(dān)保機構(gòu)統(tǒng)計信息網(wǎng)上直報，完善非現(xiàn)場監(jiān)測指標(biāo)體系和實現(xiàn)實時監(jiān)測。

（四）完善融資性擔(dān)保機構(gòu)現(xiàn)場檢查制度，開展融資性擔(dān)保機構(gòu)現(xiàn)場檢查。建立融資性擔(dān)保機構(gòu)退出機制，要加大對融資性擔(dān)保機構(gòu)開展非法集資等重大違法經(jīng)營行為的查處力度，對嚴(yán)重擾亂市場秩序、損害公眾利益的，依法取消其從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的資格。加強資本運用監(jiān)管，對資本金使用實行年度檢查和不定期檢查。

（五）監(jiān)管部門要會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度,制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案,明確處置機構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和程序,及時有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件，并及時向當(dāng)?shù)卣吧霞壉O(jiān)管部門報告融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險事件及處置情況。

（六）各級政府要加強對融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，將政治素質(zhì)過硬、業(yè)務(wù)精、能力強的干部充實到融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管隊伍，切實保證監(jiān)管經(jīng)費需要。

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本文關(guān)鍵詞： 河北省, 冀政字