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《成都市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)成都市小額貸款公司試點工作方案的通知》
成辦函〔2009〕47號
各區(qū)（市）縣政府，市政府有關(guān)部門：
根據(jù)省政府金融辦《關(guān)于同意成都市小額貸款公司試點方案的復函》（川府金函〔2009〕6號）意見，為積極穩(wěn)妥地開展我市小額貸款公司試點工作，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《成都市小額貸款公司試點工作方案》印發(fā)你們，請認真貫徹執(zhí)行。
二○○九年三月二日
成都市小額貸款公司試點工作方案
一、指導思想和基本原則
（一）指導思想。按照中國銀監(jiān)會和四川省政府關(guān)于推進小額貸款公司試點的相關(guān)工作要求，積極穩(wěn)妥地開展試點工作，有效配置金融資源，規(guī)范和引導民間融資，完善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)體系，加快推進我市城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、“四位一體”科學發(fā)展。
（二）基本原則。
1．堅持試點先行、有序推進原則。選擇部分區(qū)（市）縣先行試點，在取得經(jīng)驗的基礎(chǔ)上逐步擴大小額貸款公司的范圍。
2．堅持嚴格監(jiān)管、規(guī)范運作原則。嚴格準入控制，明確操作程序，堅持“小額、分散”的經(jīng)營方向。
3．堅持明確職責、防范風險原則。區(qū)（市）縣政府、市政府有關(guān)部門和試點企業(yè)要各司其職、各盡其責、密切配合，切實做好風險管理、防范和處置工作。
二、組織領(lǐng)導和職責分工
（一）領(lǐng)導小組。成立成都市小額貸款公司試點工作領(lǐng)導小組（以下簡稱領(lǐng)導小組），由市政府分管副市長任組長，成員單位包括：市政府金融辦、市工商局、市財政局、市國稅局、市地稅局、市房管局、市公安局、四川銀監(jiān)局、人行成都分行營管部。領(lǐng)導小組職責為：貫徹落實國家、省有關(guān)小額貸款公司試點工作方針、政策，推動全市小額貸款公司試點工作有序開展；指導和督促各相關(guān)部門、試點區(qū)（市）縣政府做好試點工作，加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理和風險防范、處置。領(lǐng)導小組辦公室設(shè)在市政府金融辦，由市政府金融辦具體負責成都市小額貸款公司試點工作。
（二）成員分工。
1．市政府金融辦負責全市小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進；負責小額貸款公司籌建申報材料復審和開業(yè)驗收；牽頭建立聯(lián)合監(jiān)管機制，組織相關(guān)部門對小額貸款公司實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管。
2．市工商局依法辦理小額貸款公司的設(shè)立、變更、注銷登記；依法為小額貸款辦理動產(chǎn)抵押登記手續(xù)；依法實施年檢，依法實施監(jiān)管。
3．市財政局、市國稅局、市地稅局根據(jù)國家和省關(guān)于小額貸款公司試點政策并結(jié)合其他城市的經(jīng)驗，研究制定支持小額貸款公司發(fā)展的財政扶持政策，按規(guī)定貫徹落實有關(guān)稅收優(yōu)惠政策。
4．市房管局依法為小額貸款辦理房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)。
5．市公安局負責依法嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護金融環(huán)境和社會秩序的穩(wěn)定。
6．四川銀監(jiān)局負責指導市政府有關(guān)部門對小額貸款公司業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場及非現(xiàn)場監(jiān)管，協(xié)助地方政府做好對金融違法案件的查處工作。
7．人行成都分行營管部負責受理小額貸款公司申請貸款卡，對小額貸款公司的利率、資金流向進行動態(tài)監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，及時關(guān)注貸款資金的運用和利率水平。
（三）試點區(qū)（市）縣政府職責。試點區(qū)（市）縣政府作為轄內(nèi)小額貸款公司試點工作的直接責任人，須明確一個主管部門具體負責轄內(nèi)小額貸款公司的試點工作；確定轄內(nèi)小額貸款公司試點對象；審核小額貸款公司組建方案，提出初審意見，并承諾承擔風險處置責任后，報領(lǐng)導小組辦公室；加強和完善小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)控和風險預(yù)警，嚴密防范和依法處置小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為。
三、工作程序
（一）由主發(fā)起人組成小額貸款公司籌備組，向試點區(qū)（市）縣政府提出籌建申請。試點區(qū)（市）縣政府嚴格初審把關(guān)，提出審核意見并承諾承擔風險處置責任后，報領(lǐng)導小組辦公室。
（二）領(lǐng)導小組辦公室嚴格審核申報材料，提出復審意見，在報經(jīng)領(lǐng)導小組同意后，上報省政府金融辦審批。
（三）省政府金融辦批準籌建后，小額貸款公司籌備組憑省政府金融辦出具的籌建批復文件，到工商行政管理部門申請名稱預(yù)先核準并開展籌建工作。若籌建批復文件中小額貸款公司名稱與工商行政管理部門預(yù)先核準的企業(yè)名稱不一致的，以工商行政管理部門核準的企業(yè)名稱為準。
（四）籌建工作完成后，由小額貸款公司籌備組向試點區(qū)（市）縣政府提出開業(yè)申請，試點區(qū)（市）縣政府提出意見并報領(lǐng)導小組辦公室。領(lǐng)導小組辦公室會同區(qū)（市）縣政府進行驗收。
（五）籌建驗收合格后，由領(lǐng)導小組辦公室向小額貸款公司出具開業(yè)批復文件，小額貸款公司籌備組憑開業(yè)批復文件和省政府金融辦批準籌建文件向當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
（六）小額貸款公司開業(yè)后，應(yīng)及時向領(lǐng)導小組辦公室、試點區(qū)（市）縣政府以及當?shù)毓矙C關(guān)、中國銀監(jiān)會分支機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料備案。
四、準入條件和經(jīng)營要求
（一）股東資格。有限責任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2—200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。同時，企業(yè)作為小額貸款公司出資人，應(yīng)滿足最近3個會計年度連續(xù)盈利要求，并具備持續(xù)出資能力。
（二）注冊資本。小額貸款公司注冊資本來源應(yīng)真實合法，并全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。單一股東出資額不低于100萬元。在都江堰市、彭州市、崇州市、大邑縣設(shè)立的小額貸款公司注冊資本不低于5000萬元，在其他區(qū)（市）縣設(shè)立的小額貸款公司注冊資本不低于1億元。小額貸款公司在成都市跨區(qū)（市）縣經(jīng)營業(yè)務(wù)的，每新增一個區(qū)（市）縣須增加注冊資本3000萬元，注冊資本達到3億元后，可不再增加注冊資本。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及關(guān)聯(lián)方持有的股份，原則上不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%。
（三）從業(yè)人員。小額貸款公司主要業(yè)務(wù)人員應(yīng)不少于5人。擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應(yīng)具備相應(yīng)經(jīng)濟金融知識，具備大專以上（含大專）學歷，從事經(jīng)濟金融工作5年以上，且信用記錄良好。其中，擬任小額貸款公司高級管理人員的自然人須具備全日制大學本科以上（含本科）學歷。
（四）資金來源。小額貸款公司的主要資金來源為股東實繳的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金的余額不得超過其資本凈額的50%。
（五）經(jīng)營要求。小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。同一借款人的貸款余額原則上不超過20萬元，對超過20萬元的貸款，由小額貸款公司向試點區(qū)（市）縣政府和領(lǐng)導小組辦公室報備。小額貸款公司按市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，利率下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的0.9倍。
五、監(jiān)督管理和風險防控
（一）市政府金融辦牽頭負責全市小額貸款公司試點監(jiān)督管理和風險防控，會同銀監(jiān)、人行等部門采取現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式，定期或不定期對小額貸款公司實施檢查。
（二）各試點區(qū)（市）縣政府作為小額貸款公司試點直接責任人，應(yīng)采取切實有效措施，加強對轄內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風險防控，及時查處非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，并報請領(lǐng)導小組取消其小額貸款試點資格。
（三）小額貸款公司每月向中國銀監(jiān)會和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)以及領(lǐng)導小組辦公室、試點區(qū)（市）縣政府報送財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告；各試點區(qū)（市）縣政府每季度向領(lǐng)導小組辦公室報送本季度轄內(nèi)小額貸款公司試點工作情況報告，每年度對轄內(nèi)小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價，形成經(jīng)營及風險評估報告報領(lǐng)導小組辦公室。
（四）小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。
（五）試點區(qū)（市）縣政府應(yīng)根據(jù)小額貸款公司的資產(chǎn)債務(wù)狀況，及時采取以下監(jiān)管措施：對不良資產(chǎn)占資本金比例高于20%的，可采取責令調(diào)整董事或高級管理人員等措施；對不良資產(chǎn)占資本金比例高于50%的，應(yīng)采取停業(yè)整頓等措施；對不良資產(chǎn)占資本金比例高于80%的，應(yīng)適時解散或關(guān)閉。
（六）小額貸款公司跨區(qū)（市）縣經(jīng)營業(yè)務(wù)，須由公司向試點區(qū)（市）縣政府申請，試點區(qū)（市）縣政府提出意見并報領(lǐng)導小組辦公室審批。未經(jīng)批準，小額貸款公司禁止跨區(qū)（市）縣經(jīng)營業(yè)務(wù)。
六、政策扶持和規(guī)范引導
（一）加強政策扶持。市政府有關(guān)部門、試點區(qū)（市）縣政府應(yīng)研究并出臺扶持政策，支持小額貸款公司健康發(fā)展。試點區(qū)（市）縣政府出臺有關(guān)中小企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款風險補償?shù)确矫嬲?，?yīng)將小額貸款公司納入其中。
（二）引導規(guī)范發(fā)展。市政府金融辦會同銀監(jiān)、人行、工商部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄且業(yè)績優(yōu)良的小額貸款公司，在股東自愿的情況下，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。
七、其他事項
本方案未盡事項，按照中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）和中國人民銀行、中國銀監(jiān)會《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）及《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》等規(guī)定執(zhí)行。
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