深圳市地方金融監(jiān)督管理局關于加強深圳市網貸行業(yè)嚴重失信行為聯(lián)合懲戒工作的通知

深圳市地方金融監(jiān)督管理局關于加強深圳市網貸行業(yè)嚴重失信行為聯(lián)合懲戒工作的通知
 

市互聯(lián)網金融協(xié)會、市各網貸機構：

為規(guī)范深圳市網貸行業(yè)嚴重失信信息管理，加強對網貸行業(yè)嚴重失信行為的約束和懲戒，維護社會和金融秩序穩(wěn)定，根據(jù)《國務院關于印發(fā)社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014-2020年）的通知》（國發(fā)〔2014〕21號）、《國務院關于建立完善守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進社會誠信建設的指導意見》（國發(fā)〔2016〕33號）、《關于加強涉金融嚴重失信人名單監(jiān)督管理工作的通知》（發(fā)改財金規(guī)〔2017〕460號）、《國家發(fā)展改革委辦公廳人民銀行辦公廳關于對失信主體加強信用監(jiān)管的通知》（發(fā)改辦財金〔2018〕893號）、《關于進一步做好網貸行業(yè)失信懲戒有關工作的通知》（整治辦函〔2018〕115號）、《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》（銀監(jiān)會令〔2016〕1號）及《深圳市公共信用信息管理辦法》（深圳市人民政府令第297號）等文件要求，現(xiàn)就對嚴重失信網貸借款人加強聯(lián)合懲戒有關工作通知如下。

一、明確聯(lián)合懲戒對象的范圍

（一）明確嚴重失信網貸借款人的篩選標準。聯(lián)合懲戒對象適用于經依法認定存在嚴重失信行為的網貸借款人。網貸借款人符合逾期時間超過6個月，經合法、必要的催收，且未按要求如實提交財產申報資料情形的，可以認定為存在嚴重失信行為，可列入嚴重失信網貸借款人名單。

本通知所指的網貸借款人，是指在深圳市注冊的網絡借貸信息中介機構（以下簡稱“網貸機構”）運營的網絡借貸信息中介平臺上借款的自然人、法人和其他組織。

二、完善網貸行業(yè)嚴重失信信息的歸集和管理

（二）建立網貸行業(yè)嚴重失信信息報送制度。網貸機構收集嚴重失信借款人基本信息、催收證明及佐證材料，形成嚴重失信網貸借款人名單，報送市互聯(lián)網金融協(xié)會。網貸機構在報送名單前，應依法采集、處理和使用借款人基本信息；應采取合法、必要的催收措施，包括短信、電話提醒、律師函、上門溝通協(xié)商、提起訴訟、仲裁或法院調解等；應以書面或者數(shù)據(jù)電文形式告知借款人；并對報送信息承擔法律責任。市互聯(lián)網金融協(xié)會篩查名單后，匯總至市地方金融監(jiān)管局。

（三）建立網貸行業(yè)嚴重失信信息數(shù)據(jù)庫。市互聯(lián)網金融協(xié)會篩查后的嚴重失信網貸借款人名單，報送市地方金融監(jiān)管局，經其認定后形成名單數(shù)據(jù)庫。報送內容應當包括失信機構名稱（或失信個人姓名）、統(tǒng)一社會信用代碼（或公民身份證號碼）、網貸平臺名稱、列入日期、列入事由。對于失信人為法人的，應同時報送其法定代表人和法定代表人身份證號。

（四）完善網貸行業(yè)嚴重失信信息共享制度。市地方金融監(jiān)管局將形成的嚴重失信網貸借款人名單推送至市政務服務數(shù)據(jù)管理局，并通過深圳市公共信用信息管理系統(tǒng)與參與聯(lián)合懲戒的實施單位充分共享，為跨部門協(xié)同監(jiān)管、聯(lián)合懲戒提供支撐。

（五）建立嚴重失信網貸借款人名單異議制度。借款人對被列入嚴重失信網貸借款人名單有異議的，可以向市地方金融監(jiān)管局提出書面申訴并提交相關證明材料。市地方金融監(jiān)管局應當在3個工作日內決定是否受理。不予受理的，將不予受理的理由書面告知申訴人；予以受理的，應當在20個工作日內核實，并將核實結果書面告知申訴人。通過核實發(fā)現(xiàn)列入名單存在錯誤的，應當自查實之日起3個工作日內予以更正，并動態(tài)更新名單數(shù)據(jù)庫。

（六）建立嚴重失信網貸借款人名單移除制度。列入名單所依據(jù)的相關事實被撤銷或被變更后不符合適用情形的，網貸借款人可向網貸機構提供證明材料，網貸機構應當在收到相關材料后3個工作日內進行審核，并將核實情況報送市地方金融監(jiān)管局。市地方金融監(jiān)管局經認定后，應當將其移出名單并通報市政務服務數(shù)據(jù)管理局及相關征信機構。

三、有序推動網貸行業(yè)嚴重失信信息的社會公示

（七）建立健全網貸行業(yè)嚴重失信信息的政府、行業(yè)協(xié)會、網貸平臺三級披露機制。充分運用深圳信用網、市互聯(lián)網金融協(xié)會及各網貸機構網站等渠道，依法依規(guī)向社會披露本市或本平臺的嚴重失信網貸借款人信息。

除依法不得公開和特殊情況不宜對外公開的之外，嚴重失信網貸借款人信息還可通過政府公報、廣播電視、報刊雜志、互聯(lián)網、新聞發(fā)布會等按照統(tǒng)一格式向社會披露。信息披露應當客觀、準確、公正，保證所披露信息的合法性、真實性；禁止披露失信行為人的商業(yè)秘密和個人隱私。

四、進一步落實聯(lián)合懲戒措施

（八）完善網貸行業(yè)嚴重失信行為的聯(lián)合懲戒制度。根據(jù)《深圳市公共信用信息管理辦法》的規(guī)定，市政務服務數(shù)據(jù)管理局將失信主體相關信息，按失信聯(lián)合懲戒措施分別推送共享給市相關實施單位，各單位依據(jù)所適用的法律法規(guī)，將已列入嚴重失信網貸借款人名單的主體，納入重點監(jiān)管對象、加大監(jiān)管審查頻次，并對其在本領域內的經營活動依法采取相應懲戒措施。

（九）推動市場性懲戒措施的落實落地。市地方金融監(jiān)管局將嚴重失信網貸借款人名單移交至百行征信等商業(yè)征信機構。商業(yè)征信機構依法納入其特別關注名單、反欺詐、個人信用報告等產品和服務中，供銀行、證券期貨經營機構、保險公司、網貸機構、小貸公司等機構在依法合規(guī)的前提下查詢使用，按照風險定價原則，對嚴重失信借款人提高貸款利率和財產保險費率；或者在融資貸款、投資、保薦、承銷、保險服務等方面對嚴重失信網貸借貸人予以限制。

五、加強宣傳引導營造良好社會氛圍

（十）注重挖掘網貸失信主體接受信用監(jiān)管、修復自身信用狀況的典型案例，以及經驗做法，充分運用網站、報刊和其他各類社會媒體，廣泛開展交流觀摩和宣傳報道，進一步形成主體關注信用記錄、政府部門加強信用監(jiān)管、全社會共同關心社會信用體系建設的良好環(huán)境。




 

深圳市地方金融監(jiān)督管理局

2019年7月5日

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