閩政辦〔2020〕63號《福建省人民政府辦公廳轉發(fā)省金融監(jiān)管局等六部門關于進一步深化銀擔合作若干措施的通知》

《福建省人民政府辦公廳轉發(fā)省金融監(jiān)管局等六部門關于進一步深化銀擔合作若干措施的通知》










閩政辦〔2020〕63號

各市、縣（區(qū)）人民政府，平潭綜合實驗區(qū)管委會，省人民政府各部門、各直屬機構，各大企業(yè)，各高等院校，有關金融機構:

省金融監(jiān)管局、省財政廳、省國資委、省人社廳、人民銀行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局制定的《關于進一步深化銀擔合作的若干措施》已經(jīng)省政府研究同意，現(xiàn)轉發(fā)給你們，請認真組織實施。

福建省人民政府辦公廳

2020年12月13日

（此件主動公開）

關于進一步深化銀擔合作的若干措施

省金融監(jiān)管局 省財政廳 省國資委 省人社廳

人民銀行福州中心支行 福建銀保監(jiān)局

為充分發(fā)揮政府性融資擔保機構的政策性功能，破解政府性融資擔保機構業(yè)務聚焦不夠、擔保能力不強、銀擔合作不暢等問題，不斷提升銀擔合作規(guī)模及效率，引導更多金融資源支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展，現(xiàn)制定如下措施：

一、工作原則及主要目標

（一）工作原則

聚焦支小支農主業(yè)。政府性融資擔保（再擔保）機構嚴格以小微企業(yè)和“三農”融資擔保業(yè)務為主業(yè)，不斷提高支小支農業(yè)務規(guī)模和占比，不得偏離主業(yè)盲目擴大業(yè)務范圍。

堅持保本微利運行。政府性融資擔保（再擔保）機構不以盈利為目的，在可持續(xù)經(jīng)營的前提下，保持較低費率水平，切實有效降低小微企業(yè)和“三農”主體的綜合融資成本。

落實風險分擔補償。構建政府性融資擔保（再擔保）機構和銀行業(yè)金融機構共同參與、合理分險的銀擔合作機制，優(yōu)化政府支持、正向激勵的資金補充和風險補償機制。

凝聚擔保機構合力。各級政府性融資擔保（再擔保）機構要強化責任擔當，加強業(yè)務合作和資源共享，不斷增強資本實力和業(yè)務拓展能力。

（二）主要目標

力爭至“十四五”末，我省政府性融資擔保機構融資擔保放大倍數(shù)達到4倍，小微企業(yè)和“三農”業(yè)務擔保費率降至1%以下。

二、夯實政府性融資擔保機構發(fā)展基礎

（一）完善擔保體系建設。鼓勵設區(qū)市級（含平潭綜合實驗區(qū)）政府性融資擔保機構發(fā)揮區(qū)域“龍頭”作用，帶動轄內縣級政府性融資擔保機構開展業(yè)務，逐步實現(xiàn)縣域銀擔合作業(yè)務全覆蓋。GDP總量達到或超過300億元，但尚未設立政府性融資擔保機構的縣（市、區(qū)），應盡快新設1家注冊資本金2億元以上的政府性融資擔保機構或出資2億元參股其他政府性融資擔保機構，服務本區(qū)域企業(yè)?！藏熑螁挝唬焊魇?、縣（區(qū)）人民政府、平潭綜合實驗區(qū)管委會，省金融監(jiān)管局、財政廳〕

（二）建立資本補充機制。各級人民政府應多渠道建立和完善本級政府性融資擔保（再擔保）機構資本金持續(xù)補充機制，支持政府性融資擔保（再擔保）機構做大做強。政府性融資擔保（再擔保）機構凈資產(chǎn)低于注冊資本的90%時，各地應于次年6月底前完成資本金補充工作。各級地方金融監(jiān)管部門應依法加強對政府性融資擔保（再擔保）機構注冊資本充足率的監(jiān)督檢查?！藏熑螁挝唬焊魇?、縣（區(qū)）人民政府，平潭綜合實驗區(qū)管委會，省金融監(jiān)管局、國資委、財政廳〕

（三）設立專項發(fā)展資金。設立和充實融資擔保發(fā)展專項資金，重點用于政府性融資擔保（再擔保）機構資本金補充、業(yè)務風險補償、降費獎補、代償補償、再擔保保費補貼等方面。根據(jù)政府性融資擔保（再擔保）機構業(yè)務規(guī)模、代償和績效評價情況，適時擴大專項資金規(guī)模。專項資金的分配和使用，與各地政府性融資擔保（再擔保）機構業(yè)務規(guī)模、代償和績效評價情況掛鉤，實行正向激勵引導?！藏熑螁挝唬焊魇小⒖h（區(qū)）人民政府，平潭綜合實驗區(qū)管委會，省財政廳、金融監(jiān)管局〕

（四）加強機構能力建設。政府性融資擔保（再擔保）機構應當按照政策引導、專業(yè)管理、市場化運作的原則，加強自身能力建設，推動建立“能擔、愿擔、敢擔”的工作機制。建立健全內部控制制度，加強風險管理體系建設，實現(xiàn)專業(yè)化、精細化管理，提高擔保能力。積極運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術手段，創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品，提升服務質量和效率，主動下沉服務，深入發(fā)掘客戶。〔責任單位：各市、縣（區(qū)）人民政府，平潭綜合實驗區(qū)管委會，省金融監(jiān)管局〕

（五）加快不良資產(chǎn)處置。發(fā)揮地方資產(chǎn)管理公司和地方金融資產(chǎn)類交易場所作用，加快政府性融資擔保（再擔保）機構不良資產(chǎn)處置，依法依規(guī)處置資產(chǎn)，實現(xiàn)資金快速回籠。政府性融資擔保（再擔保）機構參照財政部《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2017年版）》（財金〔2017〕90號），核銷代償損失?！藏熑螁挝唬焊魇?、縣（區(qū)）人民政府，平潭綜合實驗區(qū)管委會，省財政廳、金融監(jiān)管局〕

三、加強銀擔業(yè)務合作

（一）提高合作效率。推動各銀行業(yè)金融機構加強與政府性融資擔保（再擔保）機構的合作，簡化手續(xù)，提高工作效率，探索建立銀擔并行的審批流程，在與省再擔保公司達成的合作框架下，對合作的政府性融資擔保機構減收、少收保證金，適當降低對縣級政府性融資擔保機構經(jīng)營年限等準入要求，合理確定銀擔合作期限。推動銀擔雙方建立良好的信息溝通機制，保證合作的持續(xù)性和穩(wěn)定性。（責任單位：人行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局，省金融監(jiān)管局）

（二）落實風險共擔。省再擔保公司積極對接國家融資擔?；?，做好銀擔合作業(yè)務的分險代償工作。至2021年末，力爭國有大型商業(yè)銀行駐閩機構、地方法人銀行與省再擔保公司簽訂的再擔保分險協(xié)議實現(xiàn)全覆蓋，鼓勵開發(fā)性、政策性銀行及股份制商業(yè)銀行駐閩機構加入銀擔合作體系。銀擔合作業(yè)務中的風險分擔比例，按照《國務院辦公廳關于有效發(fā)揮政府性融資擔?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I(yè)和“三農”發(fā)展的指導意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）的規(guī)定執(zhí)行。各銀行業(yè)金融機構要加大對縣一級分支機構的業(yè)務授權力度，切實落實銀擔合作分險機制。（責任單位：人行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局，省金融監(jiān)管局）

（三）創(chuàng)新業(yè)務模式。在傳統(tǒng)銀擔合作業(yè)務基礎上，大力推廣“總對總”批量擔保業(yè)務。合作銀行業(yè)金融機構和政府性融資擔保機構應事先鎖定當年度放貸業(yè)務總量。政府性融資擔保機構可主動提供客戶名單，也可確認合作銀行業(yè)金融機構推薦的客戶名單，合作銀行業(yè)金融機構在政府性融資擔保機構提供或確認的客戶名單內自主決定授信，政府性融資擔保機構實施“見貸即?！薄Ｒ孕∥⑵髽I(yè)和“三農”主體為主的批量擔保業(yè)務，收取的擔保費率不超過1%，取消反擔保要求。對納入國家融資擔保基金擔保業(yè)務合作范圍內的政府性融資擔保機構，銀擔雙方可探索按平等、自愿、風險可控的原則進行協(xié)商，設定合作業(yè)務擔保代償率上限。各合作銀行業(yè)金融機構總行與國家融資擔?；鸷炗啞翱倢偂焙献鲄f(xié)議的，按協(xié)議執(zhí)行。省再擔保公司負責做好與國家融資擔?；鸬膶雍蜆I(yè)務備案工作。〔責任單位：各市、縣（區(qū)）人民政府，平潭綜合實驗區(qū)管委會，人行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局，省金融監(jiān)管局〕

（四）共享追索權益。政府性融資擔保（再擔保）機構應按照“先代償、后分險”原則，依約落實代償和分險責任。貸款代償后，銀擔雙方共同負責對擔保代償項目進行債權追索，追索獲得的資金在扣除追償費用后，按業(yè)務風險分擔比例進行分配。各級地方金融監(jiān)管部門負責推動政府性融資擔保（再擔保）機構定期開展跟蹤評估，重點關注合作銀行業(yè)金融機構推薦擔保業(yè)務的數(shù)量、擔保對象存活率、代償率、擔保資產(chǎn)以及貸款風險管理等情況?！藏熑螁挝唬焊魇小⒖h（區(qū)）人民政府，平潭綜合實驗區(qū)管委會，人行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局，省金融監(jiān)管局〕

（五）降低融資成本。銀行業(yè)金融機構不得通過以貸轉存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售等方式變相提高貸款企業(yè)融資成本。政府性融資擔保機構堅持低收費原則，在可持續(xù)經(jīng)營的前提下，逐步將年化平均擔保費率降至1%以下。省再擔保公司繼續(xù)實施免收再擔保保費政策?！藏熑螁挝唬焊魇?、縣（區(qū)）人民政府，平潭綜合實驗區(qū)管委會，省金融監(jiān)管局、財政廳，人民銀行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局〕

（六）加強風險把控。政府性融資擔保（再擔保）機構要嚴格審核有銀行貸款記錄的小微企業(yè)和“三農”主體的擔保申請。銀行業(yè)金融機構要發(fā)揮銀行體系服務網(wǎng)絡優(yōu)勢、科技金融優(yōu)勢和風險控制優(yōu)勢，嚴格履行審貸職責，加強貸中和貸后管理，切實防控信貸風險。〔責任單位：各市、縣（區(qū)）人民政府，平潭綜合實驗區(qū)管委會，省金融監(jiān)管局，人行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局〕

四、健全保障機制

（一）加強人才引進培養(yǎng)。鼓勵各地參照當?shù)貒衅髽I(yè)和銀行業(yè)金融機構薪酬水平，合理確定政府性融資擔保（再擔保）機構人員薪酬標準，逐步提高融資擔保業(yè)務放大倍數(shù)、擔保費率水平和服務戶數(shù)等指標在工資效益聯(lián)動指標體系內的權重。探索按市場化薪酬水平，引進、招聘高端管理人員，提高政府性融資擔保（再擔保）機構經(jīng)營水平。行政、事業(yè)單位人員原則上不得兼任政府性融資擔保（再擔保）機構職務，確需兼任的，應經(jīng)有關機關批準，并不得領取兼職報酬。鼓勵建立銀行業(yè)金融機構與政府性融資擔保（再擔保）機構管理人員、業(yè)務人員的雙向交流機制?！藏熑螁挝唬焊魇?、縣（區(qū)）人民政府，平潭綜合實驗區(qū)管委會，省國資委、財政廳、人社廳、金融監(jiān)管局〕

（二）強化信息科技支撐。對政府性融資擔保（再擔保）機構接入人民銀行金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫予以重點支持。加快推進“金服云”平臺建設，開發(fā)、升級服務功能，引導銀行業(yè)金融機構、政府性融資擔保（再擔保）機構入駐平臺，為銀擔合作提供信息技術支撐?！藏熑螁挝唬焊魇?、縣（區(qū)）人民政府，平潭綜合實驗區(qū)管委會，人行福州中心支行，省金融監(jiān)管局，福建省金服云有限公司〕

（三）落實盡職免責規(guī)定。各地應于2020年12月31日前出臺政府性融資擔保（再擔保）機構盡職免責實施細則，對于依法依規(guī)開展的小微企業(yè)和“三農”融資擔保、再擔保業(yè)務，在5%代償率內產(chǎn)生風險造成損失的，按照《福建省金融工作辦公室關于印發(fā)福建省政府性融資擔保機構經(jīng)營指標評價及盡職免責暫行管理辦法的通知》（閩金融辦〔2019〕10號）有關規(guī)定，對相關工作人員免予追責。銀行業(yè)監(jiān)管部門適度提高對各銀行業(yè)金融機構支小支農貸款的風險容忍度?！藏熑螁挝唬焊魇?、縣（區(qū)）人民政府，平潭綜合實驗區(qū)管委會，人行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局，省金融監(jiān)管局〕

（四）改進考核評價機制。各級人民政府要完善對本地區(qū)政府性融資擔保機構的考核機制，從考核經(jīng)濟效益為主轉為考核社會效益為主，重點考核小微企業(yè)和“三農”融資擔保業(yè)務服務情況、擔保放大倍數(shù)、扶持小微企業(yè)數(shù)量、擔保費率和批量擔保業(yè)務開展情況等指標，考核結果與政府性融資擔保機構負責人薪酬、財政扶持政策等掛鉤。人民銀行福州中心支行和福建銀保監(jiān)局強化對各銀行業(yè)金融機構擔保業(yè)務開展情況的考核評價，對支小支農業(yè)務占比合格、銀擔合作業(yè)務規(guī)模增長快、開展效果好的銀行業(yè)金融機構，在進行監(jiān)管評價和信貸政策導向效果評估時予以加分?！藏熑螁挝唬焊魇小⒖h（區(qū)）人民政府，平潭綜合實驗區(qū)管委會，人行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局，省財政廳、金融監(jiān)管局〕

（五）強化跟蹤督導落實。省金融監(jiān)管局應當與福建銀保監(jiān)局建立監(jiān)管協(xié)作機制，定期對銀擔合作業(yè)務開展情況進行評估通報。各級地方金融監(jiān)管部門牽頭建立和完善政、銀、擔信息共享及溝通協(xié)作工作機制，定期對本地區(qū)銀擔業(yè)務合作情況進行跟蹤評估，重點關注銀擔合作業(yè)務規(guī)模、批量擔保業(yè)務落地、支小支農、減負降費、按約定落實代償和分險責任等情況，并于每年3月底前完成轄區(qū)內銀擔合作的自查自評工作，書面報告省金融監(jiān)管局。對偏離支小支農定位，經(jīng)督促仍整改不到位的，監(jiān)督管理部門可對其進行監(jiān)管通報，并抄送同級組織、紀檢監(jiān)察、財政、國資等部門?！藏熑螁挝唬焊魇?、縣（區(qū)）人民政府，平潭綜合實驗區(qū)管委會，省金融監(jiān)管局、財政廳、國資委，人行福州中心支行、福建銀保監(jiān)局〕

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