川銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕9號《中國銀保監(jiān)會四川監(jiān)管局等六部門關(guān)于進一步規(guī)范大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》

中國銀保監(jiān)會四川監(jiān)管局 中共四川省委網(wǎng)絡(luò)安全和信息化委員會辦公室 四川省教育廳 四川省公安廳 四川省地方金融監(jiān)督管理局 中國人民銀行成都分行





關(guān)于進一步規(guī)范大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知





川銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕9號

各市（州）銀保監(jiān)分局，成都各區(qū)（市）縣監(jiān)管組，各市（州）網(wǎng)信辦、教育局、公安局、地方金融監(jiān)管部門，人民銀行成都分行營業(yè)管理部、各市（州）中心支行，四川各政策性銀行、大型銀行一級分行，四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，各股份制銀行、省外城市商業(yè)銀行、外資銀行成都分行，各城市商業(yè)銀行，四川新網(wǎng)銀行，成都農(nóng)商銀行，成都各村鎮(zhèn)銀行，各金融資產(chǎn)管理公司四川分公司，各信托公司、財務(wù)公司，四川錦程消費金融公司，四川天府金融租賃公司，四川平武富民貸款公司、四川儀隴惠民貸款公司，四川省銀行業(yè)協(xié)會，四川省小額貸款公司協(xié)會，各高等學校：

為進一步規(guī)范大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理，切實落實銀保監(jiān)會辦公廳、中央網(wǎng)信辦秘書局等五部門《關(guān)于進一步規(guī)范大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕28號）等文件精神，現(xiàn)提出以下工作要求，請結(jié)合實際抓好貫徹落實。

一、規(guī)范大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督管理

（一）嚴格推動風險整治和存量整改

在全省范圍內(nèi)開展大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款風險整治工作。各市（州）地方金融監(jiān)管部門要將監(jiān)管范圍內(nèi)的小額貸款公司等納入整治范疇，要及時組織轄內(nèi)各小額貸款公司對存量大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款進行排查，按照屬地管理原則制定風險整治和存量消化整體方案，重點關(guān)注小額貸款公司與科技公司合作開展的大學生消費貸款業(yè)務(wù)，嚴格落實原則上不進行展期、嚴禁違規(guī)新增業(yè)務(wù)的工作要求，推動各市（州）大學生消費貸款存量消化。小額貸款公司不得將大學生設(shè)定為互聯(lián)網(wǎng)消費貸款的目標客戶群體，不得針對大學生群體精準營銷，不得向大學生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款。

各市（州）銀保監(jiān)分局要將大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)管納入重要工作事項，有針對性地制定銀行業(yè)金融機構(gòu)校園貸風險整治工作方案，及時組織轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)對已發(fā)放的存量大學生貸款進行排查，對相關(guān)信貸產(chǎn)品進行逐一摸排，強化事中事后監(jiān)管措施。要嚴格執(zhí)行銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控制度報備報告和信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管各項制度，督促相關(guān)機構(gòu)嚴把合規(guī)關(guān)口，切實落實監(jiān)管要求。對排查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)業(yè)務(wù)問題，要建立臺賬、限期督促整改。要繼續(xù)按有關(guān)非現(xiàn)場監(jiān)管工作要求，做好銀行保險機構(gòu)與小額貸款公司、融資擔保公司交叉業(yè)務(wù)風險監(jiān)測，并及時按照《中國銀保監(jiān)會四川監(jiān)管局辦公室關(guān)于進一步做好轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)與小貸公司融資擔保機構(gòu)合作情況統(tǒng)計監(jiān)測工作的通知》（川銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕142號）要求報告重大情況。

轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)要全面開展大學生消費貸款業(yè)務(wù)風險排查整治，制定工作方案，限期整改違規(guī)業(yè)務(wù)，嚴格落實監(jiān)管要求，并及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告工作情況。

對于排查發(fā)現(xiàn)問題拒不整改或情節(jié)較重的，要嚴厲處罰、打擊，涉嫌犯罪的，及時移送司法機關(guān)。各市（州）司法機關(guān)要及時受理、嚴格執(zhí)法，同時加大對非法放貸機構(gòu)的打擊力度。

（二）嚴格執(zhí)行大學生消費貸款各項監(jiān)管規(guī)定

各市（州）地方金融監(jiān)管部門要切實加強對轄內(nèi)小額貸款公司等非存款類放貸組織的監(jiān)管，采取網(wǎng)站監(jiān)測、資金監(jiān)測、現(xiàn)場檢查、數(shù)據(jù)分析等各類手段，加大監(jiān)督檢查和排查力度。要督促小額貸款公司加強貸款客戶身份的實質(zhì)性核驗，并完善內(nèi)部控制制度，妥善保存包括目標客戶識別等在內(nèi)的貸前調(diào)查、貸時審查和貸后管理檔案資料。要積極發(fā)揮地方金融風險監(jiān)測預(yù)警“天警”系統(tǒng)作用，完善風險監(jiān)測機制，及時提示風險，及早處置隱患。

轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴守風險底線，結(jié)合大學生合理信貸需求，審慎開展大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)，建立完善風險管理制度和預(yù)警機制，并按規(guī)定及時向監(jiān)管部門報備報告。要嚴格執(zhí)行貸款“三查”各項監(jiān)管規(guī)定，貸前要充分識別客戶，要將具備還款能力的第二還款來源（父母、監(jiān)護人或其他管理人等）表示同意其貸款行為并愿意代為還款的書面擔保材料作為放款先決條件，細化內(nèi)控制度。貸后要嚴格檢查貸款資金流向，不得以任何形式為第三方機構(gòu)發(fā)放大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款提供轉(zhuǎn)貸資金。要妥善處理逾期，規(guī)范催收管理，嚴格執(zhí)行大學生個人信息安全保護各項規(guī)定，不得向第三方機構(gòu)發(fā)送借款學生信息，不得非法泄露、曝光、買賣借款學生信息。消費金融公司要按照監(jiān)管規(guī)定完善大學生消費貸款各項內(nèi)部管理制度，組織對存量業(yè)務(wù)進行全面排查、制定整改方案并及時向監(jiān)管部門報告工作情況。除監(jiān)管另有規(guī)定外，禁止將大學生消費貸款“三查”等核心風控環(huán)節(jié)外包或部分委托第三方機構(gòu)實施。

未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或地方金融監(jiān)督管理部門批準設(shè)立的機構(gòu)不得為大學生提供信貸服務(wù)。

（三）有效滿足大學生合理信貸需求

轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)開展大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持產(chǎn)品適當性原則，嚴格執(zhí)行《個人貸款管理暫行辦法》等監(jiān)管制度，堅持審慎經(jīng)營原則，在內(nèi)控完善的前提下，按照小額、短期、用途真實、風險可控的原則，規(guī)范開發(fā)針對性、差異化的互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品，合理設(shè)置信貸額度和利率，為大學生提供定制化、規(guī)范化的金融服務(wù)。各法人銀行業(yè)金融機構(gòu)要針對同一借款人貸款余額和大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款總業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)定總額和增量限制，并及時向法人總部所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告相關(guān)業(yè)務(wù)管理情況。各銀行業(yè)金融機構(gòu)分支機構(gòu)要嚴格落實監(jiān)管要求和總行關(guān)于規(guī)模、增量的控制要求。要切實加強營銷管理，不得針對大學生群體線上精準營銷，在校園內(nèi)開展的線下營銷宣傳活動需事先按規(guī)定向營銷地銀保監(jiān)分局報備，并按照有關(guān)規(guī)定取得相關(guān)教育機構(gòu)同意。

各市（州）銀保監(jiān)分局要針對大學生金融營銷宣傳活動建立登記備案制度，建立監(jiān)管備案臺賬，并適時對相關(guān)活動進行抽查，防止出現(xiàn)使用欺騙性、引人誤解或誘導性宣傳等不當方式營銷大學生消費貸款的問題。

各市（州）人民銀行分支機構(gòu)要繼續(xù)指導征信系統(tǒng)接入機構(gòu)嚴格按照《征信業(yè)管理條例》和人民銀行相關(guān)征信業(yè)務(wù)規(guī)則，依法合規(guī)報送信貸數(shù)據(jù)。同時按照《征信業(yè)管理條例》和人民銀行有關(guān)征信異議、投訴處理規(guī)則，關(guān)注涉及大學生的征信維權(quán)事項，依法依規(guī)穩(wěn)妥處理。

二、加強大學生消費貸款規(guī)范發(fā)展正向引導

（四）嚴格落實行業(yè)監(jiān)管約束

四川省小額貸款公司協(xié)會要繼續(xù)加強對小額貸款公司的行業(yè)自律約束，傳達行業(yè)監(jiān)管政策，通過公告、自律公約等形式，規(guī)范小額貸款公司運行，約束小額貸款公司大學生消費貸款業(yè)務(wù)管理和營銷行為，落實各項監(jiān)管規(guī)定。

四川省銀行業(yè)協(xié)會要加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款規(guī)范發(fā)展的行業(yè)約束，積極開展金融知識進校園宣講活動。

（五）加強教育引導和幫扶工作力度

各高等學校要加強學生教育管理和救助幫扶工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，切實履行學校學生管理的主體責任，維護學生權(quán)益和校園穩(wěn)定。要會同相關(guān)部門大力開展面向在校學生的金融知識普及教育，將金融常識教育納入日常教育內(nèi)容。要結(jié)合學校教學體系和學生知識需求，有針對性地將誠信教育與金融（征信）知識普及相結(jié)合，持續(xù)打造和推廣校園誠信文化教育系列課程，在培養(yǎng)學生基礎(chǔ)金融素養(yǎng)的同時，將誠信文化教育效果向社會延伸，不斷拓展影響力。要采取多種方式普及金融知識，引導學生樹立科學理性的消費觀念，提高金融風險防范意識。

各高等學校要完善學生幫扶救助工作機制，確保各項學生資助政策落實到位，切實保障家庭經(jīng)濟困難學生學費、住宿費和基本生活費等保障性需求。要完善特殊困難救助機制，設(shè)立專項資助資金，對家庭出現(xiàn)重大變故的學生進行緊急救助，解決學生的臨時性、緊急性資金需求。

（六）建立金融消費者教育長效機制

各市（州）地方金融監(jiān)管部門要協(xié)助教育部門開展轄區(qū)內(nèi)金融知識進校園活動，普及經(jīng)濟金融知識，提高學生群體金融風險防范意識。要繼續(xù)積極開展“送培訓下基層”活動，組織全省各地小額貸款行業(yè)協(xié)會等進行合規(guī)宣講，營造良好的行業(yè)氛圍。

各市（州）銀保監(jiān)分局、人民銀行分支機構(gòu)要結(jié)合工作職責制定金融知識進校園宣講工作方案，引導銀行業(yè)金融機構(gòu)以多種方式積極開展和參與大學生金融教育工作，推動金融知識進校園、進課堂。鼓勵與教育主管部門、高校等廣泛開展合作，提升教育的社會效果。加強金融教育人才培養(yǎng)和制度保障，完善金融知識普及長效機制。

三、維護良好金融生態(tài)環(huán)境

（七）持續(xù)開展金融廣告治理

進一步完善違法違規(guī)廣告監(jiān)測和處置機制。要做好傳統(tǒng)媒體、戶外、新型媒體金融廣告監(jiān)測，借助技術(shù)手段探索創(chuàng)新監(jiān)督方式。對違法金融廣告線索要組織做好甄別、移送和處置，從源頭和平臺兩個方面加強治理，凈化金融生態(tài)。各市（州）要加大消費類貸款金融廣告整治力度。各市（州）地方金融監(jiān)管部門、銀保監(jiān)分局、人民銀行分支機構(gòu)要切實履行監(jiān)管職責，嚴密監(jiān)測涉及本部門監(jiān)管范圍內(nèi)的違法違規(guī)金融廣告，及時協(xié)調(diào)相關(guān)部門處置。各級網(wǎng)信部門要會同市場監(jiān)管、網(wǎng)絡(luò)管理、地方金融監(jiān)管、銀行業(yè)監(jiān)管等部門，建立健全信息共享、會商通報、聯(lián)合執(zhí)法、案件督辦、信息公開等工作機制，協(xié)同開展違法金融網(wǎng)絡(luò)信息內(nèi)容治理，及時處置違法違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告。

（八）做好輿情監(jiān)測引導

各市（州）地方金融監(jiān)管部門、銀保監(jiān)分局要按照本部門監(jiān)管職責，加強負面輿情監(jiān)測。各級網(wǎng)信部門要會同地方金融監(jiān)管、銀行業(yè)監(jiān)管、公安、教育及其他主管部門建立大學生金融消費領(lǐng)域重大網(wǎng)絡(luò)負面輿情信息共享、會商通報和聯(lián)合處置機制，密切監(jiān)測并及時協(xié)調(diào)處置負面輿情。各市（州）網(wǎng)信辦、公安部門要配合做好規(guī)范大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理宣傳和輿情引導，指導相關(guān)單位對利用大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款惡意造謠、炒作等行為主動發(fā)聲，回應(yīng)社會關(guān)切。

四、加大違法犯罪行為查處力度

（九）嚴厲打擊針對大學生群體各類金融犯罪行為

各市（州）司法部門要會同地方金融監(jiān)管、網(wǎng)絡(luò)管理、教育、銀行業(yè)監(jiān)管等部門建立針對大學生群體的金融犯罪線索通報機制，及時掌握大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款風險整治化解工作中發(fā)現(xiàn)的各類違法犯罪線索，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)相關(guān)部門做好線索移送和應(yīng)急處置工作。

各市（州）公安部門要及時受理并查處風險整治化解工作中發(fā)現(xiàn)的其他犯罪線索，加大對非法拘禁、綁架、暴力催收等大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)中的各類違法犯罪活動的打擊力度，營造良好金融環(huán)境。








 

中國銀保監(jiān)會四川監(jiān)管局

省委網(wǎng)信辦

四川省教育廳

四川省公安廳

四川省地方金融監(jiān)督管理局

中國人民銀行成都分行

2021年5月24日

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