渝府發(fā)〔2020〕8號《重慶市人民政府關(guān)于印發(fā)重慶市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法的通知》

《重慶市人民政府關(guān)于印發(fā)重慶市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法的通知》










渝府發(fā)〔2020〕8號

重慶市人民政府關(guān)于

印發(fā)重慶市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法的通知

渝府發(fā)〔2020〕8號

各區(qū)縣(自治縣)人民政府，市政府各部門，有關(guān)單位:

現(xiàn)將《重慶市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

重慶市人民政府

2020年3月30日

(此件公開發(fā)布)

重慶市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法

第一章 總 則

第一條為加強(qiáng)對融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資擔(dān)保行為，促進(jìn)全市融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》(以下簡稱《條例》)等規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱融資擔(dān)保是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券和其他債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為。

第三條在本市依法設(shè)立、經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司、股份有限公司和注冊地在市外的融資擔(dān)保公司在本市依法設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)適用本辦法。通過證券交易所、股份(權(quán))轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)等交易取得融資擔(dān)保公司股份的股東，適用本辦法規(guī)定。

第四條 重慶市地方金融監(jiān)督管理局(以下簡稱市金融監(jiān)管局)履行對全市范圍內(nèi)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理職責(zé)，負(fù)責(zé)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置，并向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和市政府報告有關(guān)工作。

第五條各區(qū)縣(自治縣，以下簡稱區(qū)縣)政府指定的地方金融管理部門負(fù)責(zé)協(xié)助開展融資擔(dān)保公司管理工作，履行屬地金融風(fēng)險處置職責(zé)。

第六條 市政府有關(guān)部門負(fù)責(zé)制定促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施，市、區(qū)縣兩級財政部門積極參與政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)，通過資本金投入、建立風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制等方式，支持轄區(qū)內(nèi)融資擔(dān)保公司為小微和“三農(nóng)”提供融資服務(wù)。

第二章 設(shè) 立

第七條在本市設(shè)立融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)所在區(qū)縣金融管理部門初審，并報市金融監(jiān)管局審查批準(zhǔn)后設(shè)立。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資擔(dān)保字樣;國家另有規(guī)定的除外。

第八條 設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并具備下列條件:

(一)股東信譽(yù)良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄;

(二)注冊資本符合本辦法的規(guī)定;

(三)擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)熟悉與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的法律、法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)歷和管理能力;

(四)有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險控制制度等內(nèi)部管理制度。

第九條市金融監(jiān)管局可以采取查詢?nèi)珖庞眯畔⒐蚕砥脚_等方式核實股東信用信息，對其信譽(yù)情況作出客觀評價并且作為行政審批和備案工作依據(jù)。

融資擔(dān)保公司主要股東可以在融資擔(dān)保公司章程中約定，在融資擔(dān)保公司出現(xiàn)代償風(fēng)險時，給予流動性支持;當(dāng)經(jīng)營失敗導(dǎo)致?lián)p失侵蝕資本時，及時補(bǔ)足資本金。

第十條融資擔(dān)保公司注冊資本的最低限額:

在本市注冊的融資擔(dān)保公司，注冊資本不得低于人民幣1億元。

從事債券擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資擔(dān)保公司，注冊資本不低于人民幣5億元。

第十一條融資擔(dān)保公司的注冊資本為實繳貨幣資本，股東出資應(yīng)真實合法，不得以委托資金、負(fù)債資金等非自有資金出資。

第十二條申請設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)提交下列材料:

(一)設(shè)立申請書、股東或發(fā)起人會議有關(guān)決議、股東名冊，擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員的簡歷以及資格證書，公司章程草案，財務(wù)制度、風(fēng)險控制制度、業(yè)務(wù)流程、公司治理制度、信息披露制度等內(nèi)部管理制度、公司部門設(shè)置以及人員基本構(gòu)成等申報材料;

(二)不動產(chǎn)登記部門出具的營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證、市場監(jiān)督管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書、人民銀行出具的信用報告、會計師事務(wù)所出具的審計報告、驗資報告、資本金入賬原始憑證復(fù)印件等材料。

第十三條 申請設(shè)立期間申請材料涉及的事項發(fā)生重大變化的，申請人應(yīng)當(dāng)自變化發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)向所在區(qū)縣金融管理部門提交更新材料;股東發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)重新報送申請材料。

第十四條市金融監(jiān)管局在對設(shè)立融資擔(dān)保公司的申請進(jìn)行審查期間應(yīng)堅持審慎原則，聽取擬任高級管理人員對擬設(shè)融資擔(dān)保公司在經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控等方面的規(guī)劃，并可以依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)對其進(jìn)行履職能力測試和監(jiān)管合規(guī)提示。

第十五條市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)對設(shè)立融資擔(dān)保公司的申請進(jìn)行審查，并且自所在區(qū)縣金融管理部門受理申請之日起30日內(nèi)，做出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證;不予批準(zhǔn)的，書面通知申請人并說明理由。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，向市場監(jiān)督管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

第十六條在本市設(shè)立的融資擔(dān)保公司需在市內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的應(yīng)自分支機(jī)構(gòu)設(shè)立之日起30日內(nèi)，將有關(guān)情況向市金融監(jiān)管局備案。

第十七條注冊地在市外的融資擔(dān)保公司申請在本市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)就其依法合規(guī)經(jīng)營情況征求注冊地省級融資擔(dān)保監(jiān)督管理部門意見后審查批準(zhǔn)，并且應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)注冊資本不低于人民幣10億元;

(二)經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)3年以上，且最近2個會計年度連續(xù)盈利;

(三)最近2年無重大違法違規(guī)記錄。

第十八條注冊地在市外的融資擔(dān)保公司申請在本市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提供以下材料:

(一)設(shè)立申請書、擬任高級管理人員簡歷和資格證書;

(二)融資擔(dān)保公司股東會(董事會)關(guān)于分公司高級管理人員任命的決議;

(三)財務(wù)制度、風(fēng)險控制制度、業(yè)務(wù)流程、公司治理制度、信息披露制度等內(nèi)部制度，公司部門設(shè)置以及人員基本構(gòu)成等申報材料;

(四)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證、國土房管部門出具的營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證、市場監(jiān)督管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書、人民銀行出具的信用報告，會計師事務(wù)所出具的最近2年審計報告、驗資報告、運營資金入賬原始憑證復(fù)印件等材料。

第十九條 擬設(shè)融資擔(dān)保分支機(jī)構(gòu)的審批程序和期限，適用本辦法第七條和第十五條的規(guī)定。

第三章 變更與終止

第二十條融資擔(dān)保公司合并、分立或減少注冊資本，由所在區(qū)縣金融管理部門初審后，報市金融監(jiān)管局審查批準(zhǔn)，并應(yīng)當(dāng)自區(qū)縣金融管理部門受理申請之日起30日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)持市金融監(jiān)管局同意變更的書面決定到市場監(jiān)督管理部門申請變更登記。具體變更申請流程和申報材料等由市金融監(jiān)管局另行規(guī)定。

第二十一條融資擔(dān)保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)在變更有關(guān)事項之日起30日內(nèi)向所在區(qū)縣金融管理部門備案，具體流程和備案需提交的材料等由市金融監(jiān)管局另行規(guī)定。各區(qū)縣金融管理部門應(yīng)當(dāng)自備案之日起3個工作日內(nèi)，將備案信息報告市金融監(jiān)管局。

(一)變更名稱;

(二)變更營業(yè)地址;

(三)增加注冊資本金;

(四)變更董事、監(jiān)事、高級管理人員;

(五)變更持有5%以上股權(quán)的股東;

(六)變更業(yè)務(wù)范圍。

各區(qū)縣金融管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與轄區(qū)內(nèi)融資擔(dān)保公司溝通，做好事前合規(guī)輔導(dǎo)工作，確保變更事項符合監(jiān)管規(guī)定。

第二十二條融資擔(dān)保公司發(fā)生第二十條、二十一條規(guī)定的變更事項，涉及融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可登記事項變更的，由市金融監(jiān)管局依法換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。

第二十三條融資擔(dān)保公司主要股東或?qū)嶋H控制人發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十二條規(guī)定提交涉及股東信譽(yù)證明材料等變更備案材料。

第二十四條 融資擔(dān)保公司因發(fā)生公司章程規(guī)定變更、股東大會或股東會決議、合并、分立或通過司法裁決發(fā)生解散、破產(chǎn)情形的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并對未到期融資擔(dān)保責(zé)任的承接做出明確安排，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)，明確或有債務(wù)的承接等事項，清算工作應(yīng)當(dāng)接受市金融監(jiān)管局的監(jiān)督。

第二十五條 清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在市金融監(jiān)管局指定的市級以上報紙上公告。

第二十六條清算組應(yīng)當(dāng)委托資信良好的會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，對公司債權(quán)債務(wù)和資產(chǎn)等進(jìn)行核實和評估。

第二十七條融資擔(dān)保公司解散或依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)于解散或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起15個工作日內(nèi)，將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交回市金融監(jiān)管局注銷，由市金融監(jiān)管局予以公告，并由市場監(jiān)督管理部門依法辦理注銷登記。

第二十八條融資擔(dān)保公司因發(fā)生變更事項或因經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)許可證注銷、吊銷等情形退出融資擔(dān)保行業(yè)，法人主體資格依然存在的，必須繼續(xù)承擔(dān)本應(yīng)承擔(dān)的債權(quán)債務(wù)及有關(guān)法律責(zé)任，但不得繼續(xù)開展新的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，并應(yīng)在收到市金融監(jiān)管局有關(guān)文件、法律文書或完成變更備案工作后15個工作日內(nèi)，將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交回市金融監(jiān)管局，并依法前往市場監(jiān)督管理部門完成相應(yīng)變更或注銷登記。

第四章 業(yè)務(wù)范圍

第二十九條融資擔(dān)保公司可以經(jīng)營下列部分或全部融資擔(dān)保業(yè)務(wù):

(一)借款類擔(dān)保業(yè)務(wù);

(二)發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù);

(三)其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第三十條經(jīng)營穩(wěn)健、財務(wù)狀況良好的融資擔(dān)保公司，還可以經(jīng)營下列部分或全部業(yè)務(wù):

(一)投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù);

(二)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的咨詢等服務(wù)業(yè)務(wù)。

第三十一條 融資擔(dān)保公司不得從事下列活動:

(一)吸收存款或變相吸收存款;

(二)自營貸款或受托發(fā)放貸款;

(三)受托投資;

(四)對其控股股東、實際控制人提供融資擔(dān)保。

第五章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制

第三十二條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵循審慎經(jīng)營原則，建立健全擔(dān)保項目評審、保后管理、代償追償、代償責(zé)任追究等業(yè)務(wù)規(guī)范以及風(fēng)險管理等內(nèi)部控制制度。

第三十三條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照融資擔(dān)保公司會計核算指引等要求，建立健全財務(wù)管理制度，真實記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第三十四條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照《條例》和配套制度規(guī)定的風(fēng)險權(quán)重，計量融資擔(dān)保責(zé)任余額、放大倍數(shù)和集中度。融資擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔(dān)保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。

第三十五條融資擔(dān)保公司對同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過10%，對同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過15 %。

第三十六條對于按比例分擔(dān)風(fēng)險的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，融資擔(dān)保責(zé)任余額按實際承擔(dān)的比例計算。融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定計提未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。

第三十七條 融資擔(dān)保公司為關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保應(yīng)當(dāng)自提供擔(dān)保30日內(nèi)報告市金融監(jiān)管局，并且在會計報表附注中予以披露。

第三十八條 納入政府推動建立的融資擔(dān)保風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制的融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定降低對小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔(dān)保費率。

第三十九條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與融資擔(dān)保公司監(jiān)管系統(tǒng)對接，并且遵循真實性、準(zhǔn)確性、完整性、及時性和可比性原則向市金融監(jiān)管局報送經(jīng)營報告、財務(wù)報告、注冊會計師出具的年度審計報告等融資擔(dān)保監(jiān)督管理部門要求的文件和材料。

第四十條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)通過公司官方網(wǎng)站等渠道向債權(quán)人等披露公司財務(wù)報告、風(fēng)險管理狀況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等與融資擔(dān)保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況信息。

第四十一條 融資擔(dān)保公司是實施融資擔(dān)保行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的工作主體，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)和內(nèi)部自律原則，制定和完善消費者權(quán)益保護(hù)制度，及時核查和處理消費者投訴，對確實存在問題的產(chǎn)品和服務(wù)應(yīng)當(dāng)采取措施予以糾正;造成損失的，可以通過和解、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或合同約定向消費者進(jìn)行賠償或補(bǔ)償。

第六章 監(jiān)督管理

第四十二條市金融監(jiān)管局按照《條例》和本辦法規(guī)定，依法履行對融資擔(dān)保公司和董事、監(jiān)事、高級管理人員違法違規(guī)事項進(jìn)行處罰的職責(zé)。

第四十三條市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)在融資擔(dān)保公司市場準(zhǔn)入、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險計量、風(fēng)險提示與公示等方面制定監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并與區(qū)縣政府和市級有關(guān)部門建立融資擔(dān)保公司信息共享機(jī)制、重大風(fēng)險事件預(yù)警和防范處置機(jī)制等，共同防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

第四十四條市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)建立健全融資擔(dān)保公司統(tǒng)計分析制度，定期收集、整理和分析融資擔(dān)保公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)，對其經(jīng)營風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控。

第四十五條市金融監(jiān)管局應(yīng)根據(jù)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營規(guī)模、主要服務(wù)對象、內(nèi)部管理水平、風(fēng)險狀況、消費者權(quán)益保護(hù)等，對融資擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)督管理評級，并實施分類監(jiān)管。

第四十六條市金融監(jiān)管局可以依法采取措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查，融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合。檢查人員進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)向融資擔(dān)保公司出示合法證件和檢查通知書。

第四十七條 市金融監(jiān)管局發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營活動可能形成重大風(fēng)險的，經(jīng)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施:

(一)責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù);

(二)限制其自由資金運用的規(guī)模和方式;

(三)責(zé)令其停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

第四十八條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)制定重大風(fēng)險事件應(yīng)急管理預(yù)案，明確應(yīng)急管理崗位及其職責(zé)，應(yīng)急管理措施和應(yīng)急管理程序，及時、有效地處置重大、突發(fā)風(fēng)險事件，保護(hù)債權(quán)人和其他相關(guān)利益人合法權(quán)益。發(fā)生重大風(fēng)險事件的，融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時向所在區(qū)縣金融管理部門報告具體情況;區(qū)縣金融管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)事件的性質(zhì)、事態(tài)變化和風(fēng)險程度等情況，會同有關(guān)部門采取相應(yīng)的應(yīng)急處置措施，并向市金融監(jiān)管局報告。對可能影響地區(qū)金融秩序和社會穩(wěn)定的，市金融監(jiān)管局應(yīng)在接到報告后24小時內(nèi)向市政府、銀保監(jiān)會和人民銀行報告。

第四十九條市金融監(jiān)管局為行政處罰實施機(jī)關(guān)，區(qū)縣金融管理部門應(yīng)當(dāng)協(xié)助市金融監(jiān)管局對本轄區(qū)內(nèi)的融資擔(dān)保公司違法違規(guī)行為依法進(jìn)行調(diào)查。

第五十條 市金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)制定融資擔(dān)保行業(yè)行政執(zhí)法工作制度，組建和培養(yǎng)行政執(zhí)法人員隊伍，健全行政執(zhí)法管理機(jī)制。

第五十一條 市金融監(jiān)管局應(yīng)依法將行政許可和行政處罰等信息及時、準(zhǔn)確向社會公開。

第七章 附 則

第五十二條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

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